Почему падают ставки по вкладам 2018

Содержание
  1. Новости экономики и финансов СПб, России и мира
  2. Ставки продолжат падение
  3. Короче и доходнее
  4. Поиск альтернативы
  5. Что будет с вкладами в 2018 году
  6. Тенденция к снижению
  7. Ценность краткосрочных вкладов
  8. Стоит ли хранить деньги в банке в 2018 году
  9. Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?
  10. Какие банки являются системно значимыми в России: список
  11. Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?
  12. Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?
  13. Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году?
  14. Прогноз по ставке на 2018 год:
  15. Альтернативы — криптовалюты, золото, акции
  16. Оживление «трупа»: почему снова стали расти ставки по вкладам
  17. Рост, которого не ждали
  18. Футбол поднимает ставки
  19. Больше кредитов, дороже вклады
  20. Валютные вклады будут дорожать вероятнее, чем рублевые
  21. Выгодный вклад 2018. Выбор профессионального вкладчика
  22. 1 Вклад «Комфортный» в «Россельхозбанке»
  23. 2 Вклад «Без границ» от «Ренессанс Кредит»
  24. 3 Вклад «Всё Включено Расчётный» от «МКБ»
  25. 4 Вклад «Простое Управление» от «Локо-Банка»
  26. 1 Вклад «Максимальный доход» от «Совкомбанка»
  27. 2 Накопительный вклад в «МКБ»
  28. 3 Вклад «Персональный» от «Мособлбанка»
  29. 1 Вклад «Лёгкий Доход» от «СМП Банка»
  30. 2 «СмартВклад» в «Тинькофф Банке»
  31. 3 «Оптимальный на 1 год» в «Кредит Европа Банке»
  32. 4 Вклад «Счастливая Семерка» в «ОТП Банке»
  33. 1 Валютные расчетные вклады в «МКБ»
  34. 2 Вклад «Выгодный» в «ВТБ»
  35. 3 «Пополняемый» валютный вклад в «Россельхозбанке»
  36. Ставки по вкладам в банках на сегодня снижаются?
  37. Почему снижаются ставки по вкладам?
  38. Что будет дальше со ставками по депозитам в 2017-2018 годах?

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Почему падают ставки по вкладам 2018

За период с января по сентябрь средневзвешенная ставка по вкладам в рублях, привлеченным 30 крупнейшими банками, снизилась с 6,41 до 5,22% для вкладов до 1 года и с 7,39 до 6,68% для вкладов свыше 1 года.

Клиенты банков, которые открывали долгосрочные вклады 2-3 года назад и сейчас хотят открыть новые, видят разницу уже не в один, а до пяти процентных пунктов: в конце 2014 года аналогичные показатели составляли 11,76% и 10,05%, в конце 2015-го — 8,24% и 8,73%.

Банкиры говорят о существенных изменениях в поведении вкладчиков на фоне понижательного тренда. “Мы наблюдаем, что клиенты, которые закрывают вклады, сейчас очень часто переходят из банка в банк, пытаясь найти более высокие ставки”, — говорит директор департамента стратегического развития и маркетинга банка SIAB Светлана Никулина.

Более финансово грамотные люди пытаются сейчас зафиксировать финансовую доходность по депозиту, есть и третья категория клиентов — профессиональные вкладчики, которые специально несут средства в рискованные банки, полагаясь на страхование от АСВ, говорит она.

“Тем временем банки, у которых нет проблем с ликвидностью, сейчас могут предлагать более высокие ставки только по полугодовым депозитам, но привлекать дорогие деньги в виде длинных депозитов для них невыгодно, так как это фондирование для длинных кредитов”, — пояснила Никулина.

Инвесторы, которые заинтересованы в долгосрочных вложениях, сейчас пытаются фиксировать ставки и размещают средства на максимальный срок — на 5-6 лет, потому что понимают: ставки, которые есть сейчас, — в следующем году их уже не будет, если ставка рефинансирования продолжит снижаться, к чему есть предпосылки, говорит коммерческий директор региона “Санкт-Петербург Юг” ЮниКредит банка Ольга Михайловская. “На фоне снижения ставок клиенты часто оставляют основную часть средств в банке из списка системообразующих, а другую переносят в менее крупный банк, который предлагает более высокую ставку, но там, как правило, размещают не больше 1,4 млн рублей, которые застрахованы АСВ, часто — ровно 1,4 млн рублей, ни больше, ни меньше”, — отметила Михайловская.        

Ставки продолжат падение

На прошлой неделе Центробанк РФ объявил о том, что с 27 ноября случаи превышения ставки по рублевым вкладам станут “объектом специального внимания” Банка России.

Ориентиром в данном случае служит расчетная средняя максимальная процентная ставка, которую нельзя превышать больше чем на 2 процентных пункта.

Усиление контроля означает, что у банков будет меньше возможности завышать установленный регулятором порог.

Кроме того, по прогнозам, в 2018 году ставки по депозитам продолжат падать вслед за ставкой рефинансирования. В то же время снижение, скорее всего, не будет таким стремительным, как в 2017-м, прогнозирует аналитик ГК “Финам” Алексей Коренев.

“Если рост ВВП останется на достаточно высоком уровне и прочие экономические показатели, такие как уровень инфляции, рост (или падение) доходов населения, ситуация с безработицей, объемы розничных продаж, будут показывать хорошую динамику, то ЦБ может продолжить снижение ключевой ставки, что повлечет за собой понижение и ставок по депозитам в банках. Но вряд ли стоит ожидать уменьшения последних более чем на 1-1,5% за год”, — говорит Коренев.

Короче и доходнее

Банки, у которых нет проблем с ликвидностью, сейчас не привлекают дорогие деньги в виде длинных депозитов, так как это фондирование для длинных кредитов, но могут предлагать более высокие ставки только по полугодовым депозитам, говорит Никулина.

Повышение ставок по краткосрочным вкладам влияет на статистику: с начала года доля вкладов “до 1 года” выросла с 72 до 81%, а “от 1 года до 3 лет” сократилась с 15,9 до 10,6%, следует из статистики ЦБ.

На такое поведение также влияют общие ожидания снижения ставок на рынке, в результате краткосрочные депозиты имеют более высокую доходность, чем долгосрочные, это временный фактор, комментирует финансовый аналитик ИК “Доходъ” Владимир Киселев.

“В течение 2 лет ситуация, скорее всего, поменяется на противоположную и доля долгосрочных вкладов вырастет до уровня более 30%, как это было, например, в начале 2014 года”, — прогнозирует эксперт.

Поиск альтернативы

Клиенты, которые склонны к долгосрочным вложениям, чаще интересуются альтернативами банковских вкладов, говорят банкиры. “Раньше большинство клиентов просто переразмещали депозит через интернет-банк, без обращения в допофис.

Теперь же клиенты чаще приходят в банк и говорят, что  5-7% — это мало, и просят предложить другие инвестиционные продукты”, — говорит Михайловская.

Среди самых распространенных альтернатив вкладам, по словам банкиров, — облигации банка, продукты, запущенные в сотрудничестве со страховыми компаниями (чаще — инвестиционное страхование жизни), и индивидуальные инвестиционные счета (позволяют покупать ценные бумаги и получать возврат уплаченного НДФЛ).

По словам заместителя президента — председателя правления банка ВТБ Анатолия Печатникова, преимущество облигаций помимо более высокой доходности — возможность продать досрочно по рыночной цене, сохраняя при этом купонный доход, накопленный с последней выплаты.

Получаемый клиентами купонный доход не будет подлежать налогообложению при наличии рыночных сделок с этими бумагами, добавил Печатников.

Привлечение средств клиентов в ИСЖ в первом полугодии 2017 года выросло в 3,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили в пресс-службе Росбанка.

В целом по Абсолют-банку по итогам III квартала 2017 года количество клиентов, оформивших ИСЖ, увеличилось на 52% по сравнению со II кварталом, сообщила заместитель управляющего филиалом банка в Петербурге Мария Батталова.

“Изначально этот инструмент использовали для диверсификации вложения состоятельные клиенты, но постепенно инвестиционное страхование набирает популярность среди розничных клиентов, которые ищут альтернативу депозитам”, — отметила Батталова.

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2017/11/22/Vkladchiki_menjajut_banki

Что будет с вкладами в 2018 году

Почему падают ставки по вкладам 2018

Несмотря на то, что экономика РФ переживает далеко не самые лучшие времена, а Центробанк проводит активную работу по расчистке банковского сектора, россияне по-прежнему доверяют коммерческим банкам и готовы осуществлять вкладные операции, размещая деньги под процент для получения дополнительного дохода.

Впрочем, банковский депозит – это самый надежный инструмент, которым в 2018 году можно воспользоваться для улучшения своего материального состояния с минимальным риском финансовых потерь.

Во многом это связано с тем, что интересы вкладчиков защищены Системой страхования вкладов, и в случае банкротства или отзыва лицензии у банка они могут рассчитывать на компенсацию средств в пределах 1,4 млн. рублей, независимо от валюты и срока размещения.

  • 1 Тенденция к снижению
  • 2 Ценность краткосрочных вкладов

Тенденция к снижению

Чтобы понять, что будет с вкладами в 2018 году, следует исходить из того, какой будет ключевая ставка, которую устанавливает Центробанк РФ.

И, судя по тому, что на протяжении последнего года ее значение пересматривалось только в сторону понижения, вкладчикам вряд ли стоит рассчитывать на сверхвыгодные предложения коммерческих банков.

Более того, такая тенденция сохранится и в долгосрочной перспективе, поэтому претендовать на более выгодные ставки можно будет только в рамках специальных предложений, акций или программ, рассчитанных на отдельные группы потребителей (к примеру, на пенсионеров).

Сокращение объемов розничного кредитования тоже может спровоцировать дальнейшее падение ставок по вкладам.

Снижение уровня платежеспособности населения, новые законодательные ограничения ЦБ и рост просрочки по всем видам обязательств сдерживает банкиров от массовой выдачи заемных средств, как это было в период бума потребительского кредитования.

Теперь банки тщательнее анализируют заявки, чаще отказывают в выдаче денег и быстрее продают портфели проблемных долгов, что влияет на стоимость их активов. В таких условиях удержаться на плаву можно только за счет средств вкладчиков, размещенных под невысокие проценты.

Дальнейшее снижение ставок – это то, что ждет вкладчиков в 2018 году, в чем уверены эксперты.

Согласно их прогнозу, по рублевым депозитам с размещением от 12 месяцев без возможности частичного снятия и пополнения можно будет получить максимальный доход в пределах 7,5-8% годовых.

По краткосрочным вкладам доходность составит не более 7-7,5% годовых. Но крупные банки предлагаю куда более «скромные» ставки, что можно увидеть на примере Сбербанка, который размещает деньги максимум под 4,2% годовых.

Предложение об оформлении депозита на слишком выгодных условиях должно насторожить вкладчика, который хочет получить дополнительный доход.

Если предлагаемая банком ставка существенно отличается от среднерыночной, то это может указывать на то, что он столкнулся с дефицитом пассивов и пытается привлечь деньги, не осуществляя кредитной деятельности, что необходимо для оплаты процентов вкладчикам.

Ценность краткосрочных вкладов

Отвечая на вопрос, что будет с вкладами в 2018 году, по мнению экспертов, нельзя не упомянуть о новой тенденции российского рынка – высоком спросе на краткосрочные депозиты, которые стали активно открывать потребители.

Этому способствует новая политика банков, которые не хотят привлекать деньги по текущим ставкам на длительный срок, так как опасаются, что в перспективе это может оказаться крайне невыгодно из-за высокой вероятности дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ.

Вкладчики тоже охотно оформляют депозиты на срок до 3-х месяцев, что намного выгоднее с учетом текущих ставок по таким программам и отсутствия необходимости досрочно расторгать договор, если размещенные деньги потребуются на непредвиденные расходы.

Как результат, по итогам первого квартала 2018 года объем таких депозитов в национальной валюте вырос на 0,26%, а в иностранной – на 1,33%.

А банки, которые ранее не предлагали такие условия размещения средств, дополнили свои депозитные линейки краткосрочными вкладами.

Согласно данным регулятора, за первые 3 месяца текущего года средняя ставка активно росла именно в сегменте краткосрочных вкладов: с января ее значение увеличилось с 4,8% до 5%, в то время как по депозитам до 12 месяцев средняя ставка понизилась на 0,07 процентных пункта, а в сегменте долгосрочных депозитов (1-3 года) – на 1,11 процентных пункта.

По мнению экспертов, своеобразный перекос в пользу краткосрочных депозитов будет сохраняться на протяжении всего 2018 года.

Ожидается, что к началу 2019 года Центробанк перейдет к нейтральной ставке в 6-6,5%, а значит, коммерческие банки смогут привлекать средства населения на более длительный срок, не опасаясь дальнейшего снижения ключевой ставки.

Но ожидать взрывного роста доходности депозитов в любом случае не стоит, так как для этого отсутствуют какие-либо предпосылки.

Источник: http://2018god.net/chto-budet-s-vkladami-v-2018-godu/

Стоит ли хранить деньги в банке в 2018 году

Почему падают ставки по вкладам 2018

От того, как будет чувствовать себя рубль зависит, стоит ли доверять банку и вкладывать в него все свои сбережения. Не так давно ЦБ запустил программу по выкупу активов.

Общая сумма сделки составляет 500 млрд евро, а это уже является предпосылкой к увеличению ликвидности.

Если нефть начнет увеличиваться в цене, то и рубль сможет стабилизироваться, ведь он как никто другой зависим от черного золота.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

Более того, чтобы привлечь интерес вкладчиков на рублевых депозитах проценты находятся в коридоре от 6 до 9%. Самые большие проценты на тех вкладах, которые рассчитаны не более, чем на 91 день, но и этим при наличии внушительной сумму можно воспользоваться.

Специалисты советуют осторожно вести себя только в момент выбора банка, слишком большие проценты весьма привлекательны, но они не дают гарантию сохранности вашего капитала.

Доверять стоит лишь тем организациям, которые находятся в списке тридцати крупнейших, а лучше сократить этот список до десяти и там искать депозит.

Стоит помнить, что даже если банк включен в систему страхования, это не гарантирует вам возврат средств более 1 млн 400 тысяч рублей.

Это именно та сумма, которая была утверждена в этом году и которая подлежит возврату на случай банкротства. Если средств больше, то и вкладывать их необходимо в разные банки, но ни в коем случае не на разные счета в одном банке.

Согласно условиям страхования банк может вернуть указанную сумму, но только с одного счета клиента.

Если говорить конкретно о репутации одного учреждения, то тут ситуация сложилась таким образом, что вся банковская система России больше не пользуется доверием.

Чего ждать дальше не знает никто, впрочем правительство настроено на то, чтобы сделать банки ликвидными. На несколько месяцев можно воспользоваться высокими процентами.

А потом придется ориентироваться по экономической и политической ситуации.

Какие банки являются системно значимыми в России: список

В России есть много банков, которые являются системообразующими. Под этим понятием подразумевается, что появление трудностей у указанного ниже списка банков приводит к разрушению всей системы в целом. это как принцип домино.

Когда падает один фрагмент, а следом за ним и все остальные. Финансово значимые банки тесно переплелись с экономикой страны, вкладчиками, участниками рынков.

Если для одного человека банкротство оказывается причиной потери собранного капитала, то для предприятия это потеря активов, недоступность кредитных средств для дальнейшего развития.

Статус системно значимого банка для организации означает, что изменятся пруденциальные нормы. Ужесточатся нормы ликвидности, капитала, будут предъявляться особые требования к нормативам.

Акционерам придется существенно потрудиться, чтобы докапитализировать банк. Подобный статус способна потянут далеко не каждая организация.

Системно значимый банк должен иметь не только достаточность капитала, но и определенный буфер его поддержания.

Взамен преодолению всех сложностей у банка появляется неприкосновенность, то есть многие полагают, что лицензию отозвать не смогут.

На самом деле это не правильное суждение, ЦБ не дает подобных гарантий, но объясняет, что у таких организаций уровень выживаемости в кризис выше. Довольно сложно сразу рассчитать, какие банки войдут в список системнозначимых.

Кто находится во главе списка и так понятно, эти организации не теряют собственных позиций уже много лет, а вот кто дополнит пока не может предугадать никто.

В список входят сейчас:

— Сбербанк России — ВТБ — Газпромбанк — Россельхозбанк — ВТБ 24 — Банк Москвы — Альфа-Банк — ЮниКредит Банк — НОМОС-Банк — Промсвязьбанк — Райффайзенбанк — Росбанк — «Россия» — «Санкт-Петербург» — «Уралсиб» — Московский Кредитный Банк — «Русский Стандарт» — Хоум Кредит Банк — «Ак Барс»

— Ситибанк

Конечно этот список не полный, есть и другие банки, которые являются для страны системно значимыми.

Будут ли меняться деньги в 2018 году в России

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

Еще несколько лет назад ставки по депозитам были существенно снижены, но сегодня можно найти кратковременные предложения со ставкой до 22%. Это кажется невероятным, но на самом деле банком ничего не оставалось. Как поднять проценты на депозитах, чтобы вернуть собственных клиентов.

С момента наступления кризиса граждане забрали собственные сбережения и банки потерпели большие убытки. Стала ощущаться недостаточность средств и иного пути не осталось. В 2014 году ставка по рублевому депозиту составляла 4,4-7,75%, по долларовым еще меньше 0,3%-2,25%.

В том же году наблюдался резкий подъем уровня процентной ставки на долларовый депозит, он достиг отметки в 5%, а на евро 4,9%. Выросли показатели даже на кратковременные депозиты до 3.5%. С начала 2015 года уровень предлагаемой ставки начал снижаться.

Если сравнивать с еще более ранним периодом, то в далеком 2002 году ставка на рублевый депозит составляла 12,8%.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

С наступлением кризиса начала рушится банковская система, только за 2017 год отобрали лицензию у следующих организаций:

— ООО КБ «Анелик Ру» — ПАО НКО «Континент Финанс» — АО «РЕЗЕРВ» — АО КБ «Крыловский» — ПАО банк «ЮГРА» — ПАО «Спурт» — ПАО «МежТопЭнергоБанк» — ООО «Сталь Банк» — ПАО «Банк Премьер Кредит» — ООО «Сталь Банк» — ПАО «Банк Премьер Кредит» — АО АКБ «Легион» — ОО КБ «МНИБ» — АО РНО «Расчётный Финансовый дом» — АО РНКО «ФидБэк» — АО АКБ «Интеркоопбанк» — ООО КБ «Информпрогресс» — ООО «ВладПромБанк» — ООО КБ «МСБ» (Международный строительный банк) — АО «СИБЭС» — АО «ФИНАРС банк» — АКИБ «Образование» — АО КБ «РосЭнергоБанк» — ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» — ПАО КБ «Нефтяной Альянс» — АО «Банк Экономический союз» — АО «Торговый Городской Банк» — ООО КБ «Межрегиональный почтовый банк» — АО «Анкор банк» — ПАО «Интехбанк» — ПАО «ТатФондБанк» — АО «ГПБ-Ипотека» — ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» — ООО КБ «Тальменка-банк» — ООО Сибирский банк «Сириус» — ПАО АКБ «Новация»

— АО «Булгар Банк»

В 2016 году в список банков вошли:

— ОАО АКБ «НЗБанк» — АО КБ «Экспресс-кредит» — ООО КБ «Камский горизонт» — ООО ИКБ «Энтузиастбанк» — ООО КБ «Кубанский универсальный банк» — ООО «Вестинтербанк» — ООО КБ «Финансовый капитал» — ООО КБ «Развитие» — ООО КБ «АйМаниБанк» — АО «Военно-Промышленный банк» (ВПБ) — ООО «Центркомбанк» — АО «РКБ» — АО КБ «РОСИНТЕРБАНК» — ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» — ООО КБ «РОСПРОМБАНК» — ПАО «Выборг-Банк» — АО КБ «Тетраполис» — АО КБ «РУБанк» — ООО КБ «ГРис-Банк» — ПАО «БайкалБанк» — АО АКБ «Русский Трастовый банк» — АО АКБ «ГазСтройБанк» — АО АКБ «Констанс-Банк» — АО «ПромЭнергоБанк» — ЗАО АКБ «ТЕРРА» — ООО КБ «Кредо Финанс» — ООО «БФГ-Кредит» — ПАО «Кредит-Москва» — ПАО «Стратегия»

— АО «АББ»

Зарплата моряков в 2018 году

Конечно это далеко не весь список, в среднем за два года пришлось закрыть около двухсот банков.

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году?

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году решать только самим вкладчикам. Банки со своей стороны идут на беспрецедентные меры и стараются поднять проценты, чтобы привлечь назад клиентов.

Эксперты убеждают, что в 2018 году будет наблюдаться финансовая стабильность, ни о каком обвале рубля и речи не идет, поэтому и опасаться за вклад не стоит, лучше воспользоваться горячим предложением и получить неплохие проценты.

Прогноз по ставке на 2018 год:

Ведущие эксперты в области банковской аналитики прогнозируют размер ставки по рублевому депозиту в начале года около 8%, в конце 7%.

Альтернативы — криптовалюты, золото, акции

Альтернатива банковским вкладам золото, акции и криптовалюта рассматривается как возможность сохранить средства. Из них наиболее стабильным считается золото, криптовалюта еще плохо изучена, но тоже демонстрирует резкий рост.

Источник: https://2018god.com/news/stoit-li-hranit-dengi-v-banke-v-2018-godu.html

Оживление «трупа»: почему снова стали расти ставки по вкладам

Почему падают ставки по вкладам 2018
Рублевые вклады неожиданно оттолкнулись от дна коллаж Дарья Шурупова/Banki.ru

Впервые с октября 2017 года средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших российских банков продемонстрировала рост, причем очень существенный. Почему так произошло, разбирался Банки.ру.

Рост, которого не ждали

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду июня составила 6,45% против минимальных за всю историю наблюдений ЦБ 6,05% за первую декаду.

Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Банком России в понедельник. По сравнению с началом июня ставка выросла сразу на 0,4 процентного пункта. Это первое увеличение показателя с октября 2017 года.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. — до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=XMyUe4BsTDo

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Футбол поднимает ставки

На временное увеличение средней максимальной ставки топ-10 российских банков, скорее всего, повлиял сезонный вклад Сбербанка «Побеждай» со ставкой 6% годовых, считает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина. При этом в кредитной организации подчеркнули, что в честь победы сборной России по футболу вклад «Побеждай» продлен до 8 июля. В мае Сбербанк стал лидером по оттоку средств физических лиц, потеряв 58 млрд рублей.

Кроме этого, Россельхозбанк ввел страховой вклад «Надежное будущее» со ставками 7,1—7,3%.

В Сбербанке объяснили увеличение максимальной ставки тем, что кредитным организациям важно привлечь новые деньги для компенсации сезонных оттоков. В пресс-службе также отметили, что уже в августе подобные активности прекращаются до конца года.

Эксперты считают, что на рынке вкладов действуют разнонаправленные тенденции.

«Векторы разнонаправленные, одни банки повышают ставки, другие — снижают.

Рост ставок связан, с одной стороны, с ужесточением риторики Банка России в отношении денежно-кредитной политики (ДКП) на последнем заседании совета директоров и решением сохранить ключевую ставку на текущем уровне 7,25%.

А также с ростом доходностей ОФЗ: сейчас доходность десятилетних выпусков этих бумаг составляет 7,7—7,8% годовых.

Впервые за последние три года на рынке ОФЗ появился положительный кэрри: можно брать РЕПО по 7,1% и вкладываться в ОФЗ по текущим доходностям или использовать для фондирования еще более низкие ставки депозитов. С другой стороны, на время проведения футбольного первенства у многих банков появились вклады с улучшенными условиями», — поясняет руководитель отдела операций на финансовых рынках банка «Восточный» Константин Кочергин.

Больше кредитов, дороже вклады

Первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева считает, что рост ставок можно объяснить попытками оживить рынок вкладов, который в 2018 году не показывает существенного роста.

«При этом надо не забывать, что у крупнейших игроков ставки по вкладам существенно ниже рынка и увеличение на 0,45% все равно не приближает их к уровню ставок активных игроков. Данное увеличение не свидетельствует о нехватке ликвидности на рынке. Крупнейшие игроки оживляют стандартное летнее затишье сезонными предложениями.

Новые сбережения у населения активно не растут. Банки открывают борьбу за текущего вкладчика», — говорит Григорьева.

Возможно, июньское повышение ставок по вкладам связано с заметным оживлением рынка потребительского кредитования, предполагает финансовый аналитик «БКС Премьер» Александр Тараскин.

«Банки направляют на кредитование средства, привлеченные во вклады.

С учетом тенденции к увеличению спроса на кредитные продукты со стороны физических лиц во втором квартале 2018 года, банки стараются не упустить возможность наращивания как кредитных, так и депозитных портфелей», — предположил эксперт.

Из-за того, что банки постоянно понижали ставки, население начало терять интерес к вкладам, указывают эксперты.

«За исключением Сбербанка, ряд других банков из топ-10, напротив, ставки еще недавно понижали (тот же Совкомбанк). Что касается снижения интереса граждан к вкладам, статистика ЦБ в мае зафиксировала снижение совокупного объема депозитов. То есть сейчас уже даже капитализируемые по вкладам проценты не удерживают этот показатель от сокращения.

Хотя пока по итогам первых пяти месяцев текущего года динамика положительная и, вероятно, останется таковой по итогам всего года. Но общий объем прироста средств населения в банках в этом году, скорее всего, будет ниже, чем в предыдущие годы», — полагает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Вклады к лету не худеют

Средняя ставка по вкладам неумолимо падает, и на фоне этого печального известия сезонные вклады приходятся как нельзя кстати. Этим летом «сезонку» предлагают и крупные игроки во главе со Сбербанком.

Валютные вклады будут дорожать вероятнее, чем рублевые

Все опрошенные представители финансового рынка обратили внимание на то, что есть тенденция к повышению ставок по валютным вкладам. «В данный момент на рынке наблюдается рост ставок по вкладам в долларах», — говорит Юлия Прошина.

«Мы не видим поводов для дальнейшего повышения ставок по рублевым вкладам, а вот по валютным вкладам рост вполне вероятен, так как стоимость валютной ликвидности выросла, а ставки по вкладам оставались без изменений», — отмечает Константин Кочергин.

Низкие ставки по рублевым вкладам заставляют нынешних вкладчиков интересоваться альтернативными инструментами размещения средств.

«Вклад остается одним из самых популярных инструментов размещения средств, поскольку даже склонные к риску инвесторы часть своего портфеля обычно держат в самых ликвидных и гарантированных инструментах — вкладах.

Вместе с тем по мере общего снижения ставок по вкладам, которое мы наблюдали довольно длительное время, у населения заметно вырос интерес и к альтернативным инструментам размещения средств», — заключает Александр Тараскин из «БКС Премьер».

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10545304

Выгодный вклад 2018. Выбор профессионального вкладчика

Почему падают ставки по вкладам 2018

Обновлено 24.07.2018.

Ранее я уже рассказывал о методике подбора выгодных депозитов, в данной статье я буду публиковать конкретные предложения банков по вкладам на текущий момент.

Процентные ставки постоянно меняются, тем не менее я постараюсь своевременно обновлять статью, чтобы поддерживать её актуальность.

Здесь я буду размещать варианты, которые показались интересными лично мне, естественно, это не значит, что вклады в других банках не заслуживают внимания. Приоритет будет отдан банкам из первой сотни по размерам активов нетто.

Размещать в любом банке свыше 1,4 млн руб. (лимит АСВ) я не рекомендую, спокойный сон бесценен. Если нельзя, но очень хочется превысить, то всё равно нельзя 🙂

В каждом разделе будет не более трёх-четырёх предложений.

Честно признаюсь, это мой самый любимый вид вклада. Для меня важно иметь возможность совершать приходные и расходные операции без потери ранее накопленных процентов.

Главное преимущество вкладов перед накопительными картами заключается в том, что банк не сможет снизить процентную ставку по депозиту в одностороннем порядке, поскольку она зафиксирована на весь срок действия депозита.

Среди накопительных карт я бы сейчас выделил «Пользу» от «Хоум Кредит» с 7,5% годовых на ежедневный остаток при наличии любых 5 покупок за месяц (карточка бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или совершении покупок на 5000 руб./мес.).

ЗАКАЗАТЬ ПОЛЬЗУ

У бесплатной карты рассрочки «Халва» тоже будет 7,5% годовых на ежедневный остаток, правда, для этого нужно совершить по ней покупки минимум на 10 000 руб./мес.

(если условие не выполнено, то будут стандартные 6,5%). У «Халвы» действует акция «Приведи Друга»: если оформить карточку по этой ссылке и совершить с её помощью первую покупку от 1000 руб.

в течение первых 10 дней, «Совкомбанк» начислит вам вознаграждение в 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ

Также для накоплений можно рассмотреть депозитную карту «РосЕвроБанка», там начисляется 6,1% годовых на ежедневный остаток (карточка полностью бесплатна без условий). Владельцы бесплатной карты «Тинькофф Блэк» с тарифом 6.2 могут открыть накопительный счет с 6% годовых.

1 Вклад «Комфортный» в «Россельхозбанке»

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») — один из крупнейших банков РФ, 100% акций «РСХБ» находятся в государственной собственности.

В «Россельхозбанке» сейчас можно открыть расходно-пополняемый вклад «Комфортный» с зафиксированной на три года процентной ставкой (6%) и небольшим неснижаемым остатком (10 000 руб.). Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Вклад нужно открывать дистанционно. Вот небольшая инструкция для тех, у кого пока ещё нет доступа к дистанционным каналам «Россельхозбанка»:

При открытии вклада на 50 000 руб. в «РХСБ» можно получить бесплатную карту «Амурский Тигр». Карта будет бесплатной весь срок действия, даже если сумма вклада потом станет меньше 50 000 руб.

Пенсионеры могут открыть расходно-поплняемый вклад «Пенсионный Плюс» на 2 года с неснижаемым остатком в 500 руб под 6,1% годовых:

2 Вклад «Без границ» от «Ренессанс Кредит»

ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — крупный столичный банк, 52 место по России по размерам активов нетто. Доверие к этому банку у меня вызывает понятная бизнес-модель. Банк активно развивает розничное кредитование, объём кредитов физических лиц постепенно растет:

Расходно-пополняемый вклад «Без границ» на данный момент можно открыть на 181 день под 5,75% годовых, неснижаемый остаток 1000 руб.:

У «Ренессанс Кредита» есть условно-бесплатная дебетовая карточка для более удобной работы со вкладами (плата за обслуживание не взимается при поддержании неснижаемого остатка в 30 000 руб.

или при покупках на сумму 5000 руб./мес.). На минимальный остаток за месяц на дебетовой карте начисляется 7,25% годовых.

Также есть бесплатный межбанк с хорошим лимитом на свои счета в других банках (1,4 млн руб. в день):

3 Вклад «Всё Включено Расчётный» от «МКБ»

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, 7 место по России по размерам активов нетто.

Недавно «МКБ» заметно увеличил представительство в регионах благодаря открытию офисов в бывших помещениях банка «Советский» (вкладчики «Советского» с 17 июля 2018 автоматически стали вкладчиками «МКБ»):

Сейчас расходно-пополняемый «Расчётный вклад» в «МКБ» можно открыть на 370 дней под 5,75% годовых (если открывать через интернет-банк или терминал банка). Немного неудобно, что максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков (размер неснижаемого остатка можно выбрать самостоятельно):

Ко вкладу положена бесплатная дебетовая карточка.

4 Вклад «Простое Управление» от «Локо-Банка»

«КБ «Локо-Банк» (АО) – крупный банк, 77 место по России по размерам активов нетто. Серьёзного негатива по этому банку я сейчас не вижу, хотя при желании придраться можно.

У «Локо-Банка» можно открыть расходно-пополняемый вклад «Простое Управление» на 370 дней с неснижаемым остатком в 50 000 руб. под 6,2% годовых. Выплата процентов ежемесячно. Максимальная сумма вклада равна десятикратному первоначальному взносу:

В «Локо-Банке» есть возможность открыть бесплатную карту с тарифным планом «Простой Доход». Карта является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства на карты других банков без комиссии:

Стоит отметить, что «Локо-Банк» отличается повышенной настойчивостью во впаривании ИСЖ и НСЖ.

Процентная ставка у таких вкладов обычно чуть выше, чем у расходно-пополняемых, однако при этом расходные операции с депозита не предусмотрены.

1 Вклад «Максимальный доход» от «Совкомбанка»

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт, 16 место по России по размерам активов нетто. Немного беспокоит агрессивное увеличение филиальной сети банка, однако «Совкомбанк» при этом наращивает и кредитование физических лиц, также довольно существенная доля кредитов выдана государственным компаниям.

В «Совкомбанке» можно открыть вклад «Максимальный доход» на различные сроки.

На данный момент при открытии вклада в интернет-банке на 31-90 дней процентная ставка будет 6,1% (короткие вклады практически так же удобны, как и расходно-пополняемые), на 91-180 – 6,4%, на 181-365 – 6,6%.

Процентную ставку по вкладу можно увеличить на 1%, если ежемесячно совершать по карте «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. и выше:

Сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение 10 календарных дней с открытия вклада. Выплата процентов в конце срока.

Ко вкладу в «Совкомбанке» можно получить бесплатную карточку, которая умеет стягивать деньги с других карт без комиссии, и имеет весьма неплохие лимиты на обналичку.

2 Накопительный вклад в «МКБ»

Прелесть накопительного вклада в «МКБ» заключается в том, что процентную ставку в 6,25% годовых можно зафиксировать на 370 дней, разместив там всего 1000 руб.

3 Вклад «Персональный» от «Мособлбанка»

ПАО «Московский Областной Банк» является расчётным банком при строительстве Керченского моста:

Вклад «Персональный» можно открыть на 1 год под 6,5%, минимальная сумма вклада, правда, несколько великовата — 300 000 руб. Первые 183 дня вклад можно пополнять:

Данные вклады как правило не предусматривают ни расходных, ни приходных операций. Процентные ставки по таким депозитам обычно самые высокие. Главный недостаток – это потеря дохода при досрочном расторжении. Тем не менее, если у вас есть свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем, то вполне можно обратить внимание на подобные вклады.

1 Вклад «Лёгкий Доход» от «СМП Банка»

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам.

У сберегательного вклада «Лёгкий Доход» от «СМП Банка» два периода для начисления процентов, с 1 по 180 день – 7%, с 181 дня по 367 – 5,75%:

Примечательно, что данный вклад можно расторгнуть без потери процентов со 181 дня. Т.е. мы получаем полугодовой депозит под 7%:

2 «СмартВклад» в «Тинькофф Банке»

АО «Тинькофф Банк» — довольно крупный банк, 29 место по размеру активов нетто по России, однако он имеет всего одно отделение в стране. Тем не менее, продукты банка доступны практически во всех городах страны благодаря развитию дистанционного обслуживания.

«Тинькофф Банк» постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности, к тому же имеет вполне понятную модель бизнеса, а именно кредитование физических лиц. Каких-то сомнений в устойчивости данной кредитной организации у меня сейчас нет.

Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 7% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней.

Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:

В банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФ

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:

В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):

3 «Оптимальный на 1 год» в «Кредит Европа Банке»

АО «Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, 56 место по размерам активов нетто по России. На текущий момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки».

В спецпредложениях banki.ru можно получить промокод для открытия «Оптимального вклада» в рублях на 1 год под 6,9% годовых, на 3 года под 7,4% с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Процентные ставки по долларовым вкладам также неплохие, на 1 год – 2,45%, на три года – 2,9%:

4 Вклад «Счастливая Семерка» в «ОТП Банке»

АО «ОТП Банк» — «дочка» одноименной венгерской банковской группы (контролируется венгерским OTP Bank (97,90%)), один из крупнейших розничных банков на российском рынке с развитой сетью подразделений, 54 место по России по размерам активов нетто.

В «ОТП Банке» можно открыть сберегательный вклад «Счастливая Семерка» под 7% годовых. Выплата процентов в конце срока.

Процентные ставки по валютным вкладам сейчас не впечатляют. Тем не менее, кое-что интересное вполне можно подобрать.

1 Валютные расчетные вклады в «МКБ»

В «МКБ» есть неплохие расходно-пополняемые вклады в валюте, максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков. Процентная ставка для долларового счета на 1 год – 1,3%. Для счета в евро – 0,2%. Сберегательный вклад в долларах можно открыть под 2,3%, в евро под 0,7% на 1 год:

2 Вклад «Выгодный» в «ВТБ»

Валюту можно положить в «ВТБ» на сберегательный вклад «Выгодный», для вклада в долларах на 395 дней процентная ставка сейчас составляет 2,45% (выплата процентов ежемесячно на счет вклада или на отдельный счет):

3 «Пополняемый» валютный вклад в «Россельхозбанке»

В «Россельхозбанке» можно открыть вклад «Пополняемый» в долларах. При сумме вклада от 5000 до 15 000 долларов США и сроке размещения 395 дней процентная ставка составит 2,3% годовых. Выплата процентов ежемесячно.

Ставки по валютному сберегательному вкладу «Доходный» (без возможности дополнительных взносов и расходных операций) ещё выше:

Доходность банковских вкладов постепенно снижается, разница в процентных ставках между крупными и маленькими банками сокращается, поэтому сейчас я не вижу смысла бегать по кредитным организациям из 3-4 сотни в поисках выгоды в несколько десятых долей процента.

Очень часто под видом вклада сотрудники банков впаривают предлагают накопительное и инвестиционное страхование жизни, причём о недостатках этого инструмента обычно умалчивается. Рекомендую ознакомиться с ним подробно в статье «Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор», чтобы не позволить себя обмануть.

Источник: http://hranidengi.ru/vygodnyj-vklad-2018-vybor-professionalnogo-vkladchika/

Ставки по вкладам в банках на сегодня снижаются?

Почему падают ставки по вкладам 2018

Пока финансовый рынок освобождается от плохих банковских организаций, в банковской системе виден другой тренд, в котором просто обязаны жить банки в условиях кризиса. Этот тренд заключается в том, что ставки по вкладам в банках на сегодня с января 2016 года постепенно снижаются.

В самых разных новостных лентах можно наблюдать новости о снижении банковских ставок чуть ли не каждым банком в стране. Поэтому, давайте разберемся и выясним, почему ставки снижаются и к чему это может привести в дальнейшей перспективе? А собственно, есть ли она, эта перспектива то?

Почему снижаются ставки по вкладам?

Для начала, стоит отметить, что открытие депозитов для банков это как воздух для человека. И поэтому, вклады банкам нужны всегда как никогда ранее. Если их не будет, то банк пойдет ко дну и просто закроется.

Кроме этого, стоит понимать, что взятые под размещение депозитов деньги, банки оборачивают, делая на это новые деньги и уже возвращают вкладчикам не только саму сумму вклада, но еще и обещанные проценты.

Ну а куда они их вкладывают и где оборачивают деньги вкладчиков, то Вы, наверное, уже догадываетесь и, как правило, они их выдают в виде кредитов заемщикам, ведь недаром, ставка по кредиту значительно выше, чем ставка по вкладу.

Конечно же, банки используют и другие способы зарабатывания новых денег из взятых вкладов, но кредиты это самый популярный и традиционный способ для любого банка. Поэтому, отсюда следует первая причина тому, почему же ставки по депозитам снижаются.

  • Низкий или снижающийся спрос на кредиты

Так как банки в основном зарабатывают прибыль на выдаче различных кредитов, то это одна из главных причин, по которым ставки по вкладам снижаются. Что это все значит?

Когда ставки по депозитам становятся низкими, это означает, что банки не могут обеспечить прибыль по вкладам, либо просто сокращают свои обязательства по выплатам.

И одним из фактором, который влияет на ситуацию в банках, если можно так выразиться, в соотношении «выданный вклад-выданный кредит», низкий спрос на кредитные займы.

Это значит, что у банков снижаются возможности обеспечивать проценты по вкладам из-за падающих доходов по кредитам. То есть, как Вы уже поняли, здесь присутствует прямая зависимость между вкладами и кредитами.

  • Регулятор банковского рынка — Центральный Банк РФ снижает ключевую ставку

Наверняка, Вы уже ни раз слышали о таком явлении, как снижение или повышение ключевой ставки Центробанком РФ. Так вот, при изменении этого ключевого значения, все банки вынуждены опираться на этот параметр и, в прямом смысле этого слова, «плясать» от него, создавая линейку депозитных продуктов.

Таким образом, когда ключевая ставка снижается, как правило, снижаются и ставки по депозитам. Но когда этот параметр не изменяется, то есть при пересмотре руководством ЦБ РФ, все же остается таким же, то влияние на снижающиеся ставки по депозитам оказывают уже другие факторы, о которых мы сейчас и говорим.

  • Отчисления в фонд системы страхования вкладов (ССВ)

Как известно, банки вынуждены поддерживать ставки по вкладам не только исходя из ключевой ставки, но и исходя из размеров взносов в ССВ. Однако, чтобы банки не переплачивали на такого рода взносах, Центральный Банк РФ рекомендует банкам использовать при создании линейки депозитных продуктов такую формулу расчета:

Средняя максимальная ставка по вкладам среди банков, находящихся в топ-10 + 3,5%.

Таким образом, если ключевая ставка Центробанком установлена на уровне 11,5%, то если прибавить 3,5% (3.5 процентных пункта (п.п.)), будет равно — 15%. Этот процент называется базовым уровнем доходности по вкладам.

Именно этот показатель и является некой ограничительной мерой, который должны соблюдать банки, так как превышать рекомендации ЦБ РФ банкам попросту невыгодно, потому что в противном случае, за это нужно будет расплачиваться рублем, в прямом смысле этого слова, ну и, есть риск нарваться на санкции в виде запрета на привлечение депозитов. Однако опять же, это не говорит о том, что это главная причина тому, почему на самом деле ставки по депозитам снижаются.

  • Решение собственных корпоративных проблем в самих банках

Также причинами снижения депозитных ставок могут быть корпоративные проблемы и выполнение корпоративных задач, потому как банковский бизнес необходимо, как и любой другой, необходимо вести максимально эффективно.

И в соответствии с этим, менеджменту банков приходится пристально следить за собственным показателем фондирования и показателями ликвидности, которые, как известно, напрямую зависят от объемов привлеченных средств на вклады.

  • Общая ситуация в экономике

В периоды кризисов, как правило, для экономики свойственно такое состояние или, наверное, как еще правильнее сказать, сжатие. В кризисные времена экономика зачастую находится в процессе сжатия (снижение различных экономических показателей), а в не кризисные, наоборот, эти показатели растут.

Так вот, в периоды кризисов никакого роста процентных ставок по вкладам ждать не нужно, происходит только снижение, так как происходит сжатие, и это сжатие банки ощущают в первую очередь, что и отражают на предоставляемых клиентам банковских вкладах в виде заниженных процентных ставок.

Что будет дальше со ставками по депозитам в 2017-2018 годах?

Как уже было сказано, уровень ставок зависит и от экономической ситуации в целом.

Поэтому, исходя из этого, пока ситуация в экономике страны не будет улучшаться, ставки будут снижаться — это безвыходное положение, от него никуда не деться в кризисные времена.

Так что, Вы даже можете ориентироваться на банковские ставки по депозитам и смотреть, есть ли реальные улучшения в экономике или нет.

И, как правило, когда в экономике все хорошо, банки только рады предоставить своим клиентам депозиты по хорошим и привлекательным ставкам. А вот когда банки ощущают на себе «все прелести» кризиса, этого от них ждать не приходится, скорее наоборот.

Что касается самих значений по ставкам, то эксперты прогнозируют снижение процентов ниже двухзначного числа, то есть снижение ставок по вкладам на уровень ниже 10%.

Кроме того, многие эксперты уверены, что снижение ключевой ставки Центробанком РФ продолжится, что также прямо окажется давление на уровень ставок по депозитам, ведь показатель ключевой ставки ЦБ — это одна из основных причин их снижения.

Надеемся, что информация для Вас была полезной, особенно в тех случаях, если Вы открываете вклады в банках и являетесь их клиентом.

Ну и в заключении, стоит сказать, что снижающийся уровень ставок по депозитам в банках, подталкивает людей искать более прибыльные варианты вложения своего капитала. И мы их уже нашли и собираем различные варианты инвестиций на этом сайте, поэтому Вы можете с ними ознакомиться уже прямо сейчас, если Вам это интересно.

Читать далее: “Куда лучше положить деньги под проценты?”

Но имейте ввиду, что альтернативные способы инвестирования могут отличаться от привычных банковских вкладов не только повышенным процентом, но и сутью работы с ними. Поэтому, прежде чем инвестировать свои деньги куда-либо, сперва ознакомьтесь с тем, как все работает – сам бизнес в который Вы будете вкладывать или конкретный выбранный Вами проект.

Рекомендуем воспользоваться:

Лучший бот для торговли криптой! NEW! CASHBERY – доход от 200% в месяц!

Источник: http://kuda-vlozhit-dengi.ru/stavki-po-vkladam-v-bankah-na-segodnya-snizhayutsya/

Права человека
Добавить комментарий