Коллекторы легально или нет

Содержание
  1. Коллекторы это законно или нет – Адвокатское бюро
  2. Коллекторы — это законно или нет в 2017 году?
  3. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  4. Кредитный советник
  5. Как законно бороться с коллекторскими агентствами?
  6. Рынок коллекторов умрет в 2018 году?
  7. На что имеют право коллекторы в 2018 году?
  8. Законны ли коллекторские агентства или нет
  9. Что могут и что не могу коллекторы? Правовые основы деятельности
  10. Коллекторы имеют право
  11. Итак, перечислим основные запреты для коллекторов
  12. Могут ли долги передаваться  третьим лицам без согласия должника?
  13. Основные проблемы коллекторской деятельности, связанные со взаимодействием с должником
  14. Можно ли привлечь коллектора к ответственности?
  15. Резюме
  16. Что такое коллекторская деятельность?
  17. Правовое регулирование
  18. Какие права имеет коллекторское агентство?
  19. Коллекторы – кто они?
  20. Права коллектора, действующего в качестве агента
  21. Права коллектора по договору уступки права требования долга
  22. Что обязан знать каждый заемщик
  23. Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами
  24. Нужны ли коллекторы?
  25. Важно знать
  26. Деятельность коллекторов
  27. “Серые” агентства
  28. Нюансы коллекторной работы
  29. Мнение должников не учитывается
  30. Опасные моменты
  31. Банковская тайна
  32. Ответное слово
  33. В чём проблема?
  34. Практика
  35. Договор
  36. Коллекторы легально или нет
  37. Коллекторы: законно или нет? как разговаривать с коллекторами
  38. Коллекторы — это законно или нет в 2017 году?
  39. Кредитный советник
  40. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
  41. Как законно бороться с коллекторскими агентствами?
  42. На что имеют право коллекторы в 2018 году?
  43. Законны ли действия коллекторов
  44. Законны ли коллекторские агентства или нет
  45. Что могут сделать коллекторы с должником в 2018 году
  46. Законна ли деятельность коллекторов. Начало. – Советы юриста – АНГАРД.РФ
  47. Введение
  48. Кто такие коллекторы?
  49. Методы работы коллекторов
  50. На каком основании работают коллекторы?

Коллекторы это законно или нет – Адвокатское бюро

Коллекторы легально или нет

Антиколлекторские агентства – спасательный круг для заемщика-должника! Также в активе законодательной базы имеются и другие нормативно-правовые документы:

  1. Постановление Пленума Верховного суда РФ под номером 17, утвержденное 28 июня 2012 года. В пункте 51 данного документа говорится о том, что банку запрещено передавать, разглашать информацию по кредитным договорам компаниям без лицензии.
  2. Письмо Роспотребнадзора, написанное 23 июля 2012 года, под номером 01/8179-12-32. В данном документе пункт 11 указывается на то, что специалисты могут потребовать у кредитора любые данные, прописанные в договоре кредита.
  3. Статья 382, 388 ГК РФ.

Важно

При тщательном изучении законодательства становится понятно, что коллекторские агентства – это новые кредиторы должника. Если процедура передачи прав по требованию возврата задолженности соблюдалась в соответствии с законом, деятельность агентств считается законной.

Процедура, по которой заемщик должен погашать долг новому кредитору, остается практически та же. Разница заключается в том, что деньги нужно теперь перечислять другому юридическому лицу на счет, который должен сообщить банк, уступивший свои права на требование задолженности. Уведомление заемщика от лица коллекторского агентства также будет правомочным. В данном случае заемщику нужно требовать от новых кредиторов копию договора по переуступке прав – статья 382 ГК РФ.
Во время оформления такого документа нет необходимости получать согласие заемщика.

Коллекторы — это законно или нет в 2017 году?

Процедура банкротства предусматривает несколько вариантов решения этого вопроса:

  1. Мировое соглашение.
  2. Реструктуризация задолженной суммы.
  3. Продажа имущества.

Мировое соглашение призвано осуществить поиск компромиссного решения по погашению долга между заемщиком и кредитором. Если стороны договорятся по погашению долга и судом это будет подтверждено, дело о банкротстве гражданина закрывается.

Для заемщика это достаточно неплохой выход. Реализация имущества это крайняя мера, если два предыдущих способа решения вопроса не устраивают заинтересованные стороны.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Каждый заемщик, не погасивший взятый у банка или кредитной организации кредит, знаком с коллекторами и методами их работы.

Насколько законны эти методы и как узнать, имеют ли право коллекторы предъявлять претензии на погашение задолженности конкретному физическому лицу? Банкротство должника Есть специальные нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок, определяющий возможность добровольного или принудительного взыскания долгов с заемщика.

Внимание

С 01.07. 2015 года на законодательном уровне состоялась легализация банкротства физлиц. Теперь у любого заинтересованного лица есть право инициации рассмотрения дела, касающегося несостоятельности этого физлица посредством арбитражного суда.

Для того чтобы инициировать такое дело нужно иметь задолженность от 500 тысяч рублей, погасить которую должник не имеет возможности. Задержка по выплатам займа при этом должна быть не меньше 3 месяцев.

Кредитный советник

До тех пор пока не увидите в живую указанных документов — можете просто вешать трубку.

  • В начале разговора сообщайте собеседнику что ведете аудио-запись разговора (даже если на самом деле этого не делаете), это усмирит пыл коллектора.
  • Ни о чем не уговаривайте коллектора и не оправдывайтесь перед ним.
  • Ни в коем случае не сообщайте о себе личную информацию — доход, место работы, собственные телефоны и адреса либо контактные данные родственников и знакомых.
  • Еще одна особенность о которой важно знать — угрозы коллекторов пустые.

Как законно бороться с коллекторскими агентствами?

Гражданин РФ сможет обратиться в полицию или прокуратуру в любом случае, если со стороны службы возврата долгов было замечено следующее:

  1. Угрожали физическим нападением, расправой, говорили, что причинят вред здоровью заемщику и членам его семьи, родственникам.
  2. Пугали порчей или полным уничтожением имущества.
  3. Собирались или применили способы, которые считаются опасными, вредящими для людей.
  4. «Давили» психологическими способами путем ведения беседы с заемщиком, его родственниками.
  5. Унижали, оскорбляли.
  6. Не отвечали на вопросы должника, касающиеся правовой основы дела. Например, умолчали о сроках и размерах выплат.
  7. Не представляются сами и не предоставляют документы, которые подтвердят об их деятельности.

Рынок коллекторов умрет в 2018 году?

То есть прописать подобный пункт мелким шрифтом в кредитном договоре не получится.Даже если заемщик согласится на передачу данных коллекторам (что уже абсурдно), он может отозвать свое согласие в течение трех месяцев.

К самим коллекторским агентствам законопроектом предъявлены финансовые требования: уставный капитал таких организаций не может быть менее 10 млн.
рублей.

Что ожидается: мнения Что ожидается: мнения Банкиры и коллекторы достаточно категоричны в оценке законопроекта – они считают, что новые правила просто остановят рынок и значительно снизят количество коллекторских агентств. Мелким фирмам придется идти на слияние, чтобы увеличить размер уставного капитала.

Однако более всего возмущает последний, пятый пункт. Кредиторы считают, что должник не может обладать выбором, общаться ему с взыскателями или нет.

Глава ассоциации коллекторов А.

На что имеют право коллекторы в 2018 году?

Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается. Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика.

Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса. Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»). Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.

Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков.

Законны ли коллекторские агентства или нет

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации.
После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы.


Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации. Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск.

Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше.

Источник: http://advokat-kramarenko.ru/kollektory-eto-zakonno-ili-net/

Что могут и что не могу коллекторы? Правовые основы деятельности

Коллекторы легально или нет

Может ли коллектор для проведения переговоров с должником позвать пару крепких ребят (жим от груди 150 кг.+), чтобы просто постояли в сторонке? Ответ на этот и многие другие вопросы вы узнаете из данного материала.

В марте 2014 года 5,3% платежей по кредитам не были произведены в срок: такие данные приводит Центральный банк России. Это значит, что примерно каждый восьмой заёмщик в силу тех или иных причин не исполняет свои обязательства перед финансовых учреждением.

Около 70% кредитов выдаётся в беззалоговой форме, и именно по ним риск невыплаты процентов и основного долга выше всего.

Поскольку банк не сможет наложить взыскание на конкретный объект (машина, квартира, участок), следовательно, ему придётся компенсировать свои убытки «в натуре».

Таким образом, нетрудно подсчитать, что каждый десятый заёмщик рискует стать жертвой коллектора. Эти люди не остановятся ни перед чем, чтобы взыскать долг, так как от этого зависит вознаграждение их труда.

До настоящего момента не сформирован единый документ, на который можно было бы ссылаться гражданам.

Что могут делать коллекторы и насколько правомерны их требования? Попробуем разобраться в этом вопросе и отделить нормы права от неписаных «законов долга».

Коллекторы имеют право

  1. Требовать погашения задолженности любыми законными способами. «Собирателям» выгодно получить свои деньги в порядке «досудебного производства», так как в этом случае не нужно платить государственную пошлину.

    Поэтому они могут предлагать компенсировать убытки в добровольном порядке, передать в счёт долга машину, недвижимость и т.д.

    Если же прийти к согласию не получится, то у коллекторского агентства есть право на подачу искового заявления в суд, а в дальнейшем — на открытие исполнительного производства для реализации вступившего в силу решения.

  2. Составлять дополнительные соглашения с должником по погашению взятых на себя обязательств.

    Они не должны противоречить законодательству РФ и чаще всего представляют собой график платежей. Утверждённые в соответствующем порядке, такие соглашения имеют силу договора — со всеми вытекающими последствиями.

  3. Принимать в счёт погашения задолженности материальные ценности, принадлежащие должнику.

    При этом такая передача должна быть сугубо добровольной, а не совершаться под угрозой. Факт получения материальных ценностей должен быть оформлен соответствующим актом.

  4. С согласия собственника присутствовать в жилище должника.

    Если «собиратели» вошли в помещение по добровольному приглашению, нельзя поставить им в вину нарушение конституционного права. С другой стороны, при наличии запрета обязанного лица, у должника есть полное право потребовать от коллекторов покинуть квартиру (дом).

Вышеуказанные права действуют при оговорке: если факт наличия долга имеет место и если уступка требования оформлена надлежащим образом.

Пример: Мошенник Вавилен, используя украденный паспорт на имя Иванова, оформил кредит в банке «Золотой процент» на сумму 100.000 рублей под 19% годовых.

Иванов долг не признал, указав, что по факту утери документа обращался в полицию, и соответствующие органы проводили проверку ещё до оформления договора кредитования. В данном случае Иванову не нужно погашать задолженность, так как в отношении Банка совершено преступление.

Вопрос компенсации потерь, причинённых финансовому учреждению, должен решаться в ходе расследования уголовного дела.

Также в законодательстве не существует ограничений по времени выполнения вышеуказанных правомерных действий.

То есть, теоретически, кредитор может звонить должнику в любое время суток, а также настаивать на проведении переговоров в выходной день.

Однако при нарушении прав третьих лиц (соседей, родственников), неправомерные действия могут быть квалифицированы как нарушение норм административного права.

Итак, перечислим основные запреты для коллекторов

  1. Оскорбление должника. Данное деяние подпадает под одноименную статью 5.61 КоАП РФ, а для возбуждения административного процесса достаточно любых объективных доказательств (видео- и аудиозаписи, свидетели и т.д.).
  2. Применение физической силы для получения долга.

    В зависимости от опасности насилия, действия могут квалифицироваться как причинение лёгкого вреда (ст.115 УК РФ), вреда средней тяжести (ст.112 УК РФ), тяжкого вреда (ст.111 УК РФ). В данном случае потребуется проведение судебно-медицинской экспертизы.

    Если же будет установлено, что телесные повреждения причинены для истребования долга, то незаконное действие квалифицируется как вымогательство (ст.163 УК РФ).

  3. Истребование долга под угрозой либо психологическим давлением. Если коллекторы запугивают должника неправомерным уголовным преследованием, проблемами на службе, то можно вести речь о вымогательстве (ст.

    163 УК РФ), однако доказать причинно-следственную связь между событием и негативными последствиями будет очень трудно.

  4. Произвольное увеличение суммы долга («счётчик») и её выбивание с применением физической силы. Если коллекторы требуют денег сверх установленных договором, то речь также идёт про вымогательство (ст.163 УК РФ).

    Для данного преступления характерны активные действия: причинение телесных повреждений должнику, его близким, повреждение имущества, либо угроза выполнения данных действий.

  5. Изъятие денежных средств и материальных ценностей без согласия должника в отсутствие законных оснований. Указанное действие подлежит квалификации по ст.

    158 УК РФ (кража), если совершено тайно, по ст.161 УК РФ (грабеж), если совершено открыто, либо по ст.162 УК РФ (разбой), если совершается открыто и с применением насилия, опасного для жизни и здоровья, оружия и т.д.

  6. Повреждение имущества должника. Данное деяние, в зависимости от суммы ущерба, может квалифицироваться по одноименной статье 163 УК РФ.

  7. Ограничение права передвижения должника. В зависимости от конкретных действий, им может быть дана квалификация по ст.126 УК РФ (похищение человека) либо по ст.127 УК РФ (незаконное лишение и ограничение свободы).
  8. Требование передачи имущества или денежных средств в пределах суммы долга либо ниже её. Данное деяние может квалифицироваться либо по ст.

    179 УК РФ (принуждение к сделке) либо по ст.330 УК РФ (самоуправство).

  9. Истребование долга в порядке регресса. Если обязательства перед банком погасил поручитель (или иной гарант сделки), то данное лицо не может передать своё право на компенсацию убытков третьему лицу, так как это запрещено ч.1 ст.382 ГК РФ.

Могут ли долги передаваться  третьим лицам без согласия должника?

Согласно ч.2 ст.388 ГК РФ, не допускается уступка требования, в котором личность кредитора обладает существенным значением для обязанного лица. Поскольку банк относится к категории юридических лиц, нет никаких препятствий по переводу долга.

Данное действие может запрещено лишь в том случае, если это напрямую указано в договоре.

Стоит отметить, что недействительность надлежаще оформленного соглашения об уступке требования подлежит установлению в судебном порядке путём подачи иска, и в отсутствие такого решения оно считается правомерным.

Основные проблемы коллекторской деятельности, связанные со взаимодействием с должником

  1. Отсутствует механизм возмещения вреда лицу, пострадавшему от незаконных действий «собирателей». В настоящий момент можно говорить лишь о компенсации вреда в рамках уголовного или административного процесса, однако это очень хлопотно и долго.

    Чаще всего вопрос признают гражданско-правовым спором и направляют пострадавшее лицо в суд.

  2. Не разработан алгоритм привлечения к ответственности лиц, разглашающих персональные данные о должниках. Сведения, передаваемые кредитно-финансовым учреждением, относятся к категории банковской тайны.

    Но поскольку доказать факт разглашения проблематично, нет возможности компенсировать убытки, связанные с наступлением негативных последствий.

  3. Процесс обращения имущества в счёт взыскания не регламентируется напрямую нормами законодательства.

    В отличие от действий судебных исполнителей, которые находятся в жёстких правовых рамках, коллекторы чувствуют себя очень вольготно.

Итак, связываться с коллекторами не только опасно: доказать свою правоту в случае незаконных действий «собирателей» будет непросто.

Вот почему с самого начала стоит фиксировать все встречи на диктофон или видеокамеру, чтобы в дальнейшем иметь доказательства своей правоты. Необходимо добавить, что в целом ряде случаев закон на стороне коллекторов, если они не допустили грубых его нарушений.

Можно ли привлечь коллектора к ответственности?

Если в отношении Вас совершено преступление, предусмотренное уголовным кодексом, необходимо обратиться с письменным заявлением в полицию.

Дальше всё зависит от добросовестности оперативных сотрудников: может быть проведён целый комплекс мероприятий, направленных на сбор доказательств (слуховой контроль, эксперимент, выемка документов).

В этом случае есть реальная возможность возбудить уголовное дело, но это не освободит от необходимости уплаты долга.

Однако, чаще всего сотрудники полиции крайне поверхностно рассматривают заявления, возникшие из правоотношений коллекторов и их «клиентов». Правоохранительные органы не хотят погружаться в эту сферу, не желая создавать прецеденты для какой-либо стороны. Если коллекторы будут действовать в пределах установленных ограничений, жаловаться на них куда-либо бесполезно.

Резюме

В основе коллекторской деятельности — личная недисциплинированность заёмщиков, которые оформляют на себя кредиты, не задумываясь о последствиях.

«Собиратели» крайне заинтересованы в том, чтобы взыскать долг, и работать с каждым «клиентом» они будут долго и упорно.

Единственным эффективным уходом от ответственности можно назвать переезд в другой город или страну, но это не помешает коллекторам инициировать судебный процесс и попытаться наложить взыскание на имущество должника.

https://www.youtube.com/watch?v=qKSj0cwFwb0

Поэтому оптимальным способом взаимодействия с подобными организациями можно назвать переговоры. Если Вы реально нацелены на погашение долга, предложите разработать график платежей, либо принять в счёт обязательств ценное имущество. В противном случае, Вы имеете полное право отказать коллекторам в досудебном урегулировании спора и настаивать на подаче искового заявления.

Но такой ход событий далеко не всегда является подходящим для нерадивого заёмщика. Ведь в этом случае сумма долга увеличится, так как к ней будет прибавлена сумма государственной пошлины, а аппарат по взыскиванию денег заработает на полную мощность.

Что такое коллекторская деятельность?

Коллектор (от англ. collect — собирать) в классическом понимании — лицо, уполномоченное кредитором на основании агентского договора (Глава 39 ГК) на истребование долга в денежной или вещевой форме с обязанного лица.

Кроме того, «собиратель» может действовать на основании ч.1 ст.382 Гражданского кодекса России (далее — ГК РФ), в соответствии с которой допускается «перевод долга».

Это передача обязательства под определённым условием третьему лицу на основании письменного соглашения.

Пример: Должник Иванов взял у Банка «Золотой процент» кредит на сумму 100.000 рублей под 25% годовых. В дальнейшем он уклонился от выполнения обязательств, и его долг из-за штрафных санкций вырос до 145.580 рублей.

Банк переуступил долг за 70.000 рублей коллекторскому агентству «Поле-лес», оформив сделку в соответствующей письменной форме, о чём уведомил Иванова. В дальнейшем ему необходимо рассчитываться именно с коллекторским агентством.

Известная на Западе с 70-х годов прошлого века, индустрия взыскания долгов в России находится в фазе бурного роста. Это связано с большим объёмом «плохих кредитов» и возрастающей задолженностью физических лиц.

Правовое регулирование

Таким образом, несмотря на острую актуальность темы, профильный закон до настоящего момента не принят, хотя текст документа был готов ещё в 2010 году.

По замыслу авторов, нормативный правовой акт должен был защитить права должников, а именно создать гарантии безопасности при неправомерных действиях коллекторов.

Но поскольку специализированного закона в настоящий момент не имеется, агентства имеют широкий спектр правомочий, прописанный в ГК РФ.

В России также действует специализированная организация — НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Союз «взыскателей» дистанцируется от незаконных методов истребования задолженности и стремится в своей работе использовать только правовые средства.

Так ли это на самом деле — вопрос открытый, однако руководство ассоциации заявляет о минимальном уровне жалоб со стороны должников.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/antikollektor/

Какие права имеет коллекторское агентство?

Коллекторы легально или нет

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами

Коллекторы легально или нет

На сегодняшний день существует огромное количество коллекторских агентств. По сути, они не являются государственным органом, но используют все методы, дозволенные государственным законом. Именно поэтому отношение людей к коллекторам очень разное. Многих интересует вопрос: коллекторы – законно или нет они действуют, насколько допустимы их меры по отношению к должникам.

Нужны ли коллекторы?

Необходимость в коллекторах понятна, всё потому, что у многих банков и компаний еще с 2008 года накопилось огромное количество неплательщиков по кредитам. Кроме того, за многими числятся проценты за пользование кредитом, которые также остаются невозвращёнными.

Весьма взаимовыгодно коллекторам сотрудничать с банками при взыскивании долгов. Ведь подобные агентства получают свою часть вознаграждения, установленную договором.

К тому же союз с солидным и зарекомендовавшим себя банком довольно-таки сильно усиливает позиции любого коллекторского агентства. Хотя есть нюансы, например, старые долги.

Законные действия коллекторов не всегда сохраняют рамки законности по отношению к старым кредитам – ведь взыскать по ним долг практически невозможно.

Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами. Правда, государство ставит под сомнение правомерность таких действий, а также сам способ взыскания долгов с помощью таких агентств.

Важно знать

Организации, работающие с просрочками по кредитам, могут иметь самые разные названия. Это может быть «бюро кредитной безопасности» или «помощь по кредиту», но их деятельность заключается именно во взыскивании долгов с кредиторов.

Деятельность коллекторов

В последнее время коллекторы сообщают всем о том, что действуют они лишь на законных основаниях. Причём Роспотребнадзор тут же отреагировал на это в виде информации в прессе.

Суть такова, в российском законодательстве такой предпринимательской деятельности, как взыскание долгов, просто нет. Поэтому вопрос, законны ли коллекторы в России, является уместным, и ответ на него чаще всего отрицательный.

Почему тогда им позволено осуществлять свою деятельность, работать по определённым схемам, и государство это дозволяет.

Привлечение специалистов по взыскиванию долгов из соответствующей компании – уже давно общепринятая практика во всем мире. Причём на это указывают сами коллекторы и те, кто ведёт за ними контроль. Тем не менее, Роспотребназор считает, что люди просто привыкли к ним как к данности и смирились с этим.

Те, кто борется с коллекторами, считают, что они ловко манипулируют понятиями о норме гражданского права и самим законодательством. Причём коллекторы ждут скорейшего принятия закона об их деятельности.

Хотя, получается, его отсутствие им на руку, ведь они могут снимать с себя ответственность за свои действия.

Когда нет определённого закона, сложно понять, какое агентство действует, придерживаясь закона, а какое – не совсем в соответствии с гражданским кодексом, и часто нарушает права человека.

“Серые” агентства

Действуют коллекторы законно или нет – понять невозможно, если нет определённых рамок. Правда, если опираться на практику, то можно получить характеристику “серых” агентств, действующих не совсем правомерно. Так, они сообщают, что их психологическая помощь и поддержка помогают возвращать долги.

Происходит здесь следующее: долги взыскиваются путем угроз и обещания уголовного преследования. Причём долг вполне можно оспорить через суд. Также обещают описать имущество, обзванивают родственников, коллег.

Получается телефонный терроризм, который добивает людей морально, и они несут последнее, чтобы отдать часть долга.

Нюансы коллекторной работы

Очень часто суть договора, на основании которого действуют коллекторы и выдвигают свои требования, умалчивается.

Получается, должнику не объясняют, что коллекторы действуют в интересах банка, с которым у них имеется договор.

Хотя по закону третьим лицам нельзя выставлять абсолютные обязательства, особенно при спорной ситуации с банком. Получается, должник может игнорировать любые действия коллекторских агентств по отношению к нему.

Мнение должников не учитывается

Банк уступает коллекторам свое право на истребование задолженности с клиента. Кроме этого, происходят изменения относительно лиц по обязательству. По закону уступать своё требование другому лицу допустимо, если это не противоречит закону, иначе говоря – договору. Причём уступка не должна происходить без согласия должника.

Ведь для него имеет большое значение личность того, кто взыскивает с него долг. Здесь важным моментом для него является вообще, как разговаривать с коллекторами и реагировать на их приход. Получается, что мнение самого должника обошли стороной, и это может повлечь определённые последствия, например отказ сотрудничать с посредниками.

Опасные моменты

Стоит учитывать, что действия коллекторских агентств могут попадать под статью о вымогательстве. Ведь они не являются субъектами банковской деятельности.

Поэтому они не могут заменить банк в виде нового кредитора. Права коллекторов весьма ограничены в этом смысле.

Ведь по закону, право одного кредитора может переходить другому лишь на первоначальных условиях и в тех же объемах, что существовали на момент перехода прав.

Выходит, клиент должен получить от банка документ, что его долг передали коллекторскому агентству. На самом деле такой документ показывают как состоявшийся факт и лично от своего имени. Получается, права должника в этом случае нарушаются.

Банковская тайна

Интересная ситуация возникает с банковской тайной. Ведь по закону кредитор, уступающий свои права другому лицу, должен выдать всю информацию по клиенту для осуществления требования. В то же время банк гарантирует своим клиентам сохранять тайну об их вкладах, операциях и любой имеющейся корреспонденции.

Тогда уступать права коллекторам по обязательствам между банком и заемщиком нельзя – это противоречит закону. В этом случае нарушается пункт о банковской тайне.

Законны ли коллекторы в таком случае, обоснованы ли их действия? К тому же смена официального лица не позволяет должнику высказать свои возражения против коллекторов, которые не являются исполнителями банковской услуги. А вот претензии, имеющиеся прежде всего к банку, останутся.

Ответное слово

Общество коллекторов сообщает, что их действия вполне правомерны в России. Роспотребнадзор же, напротив, считает, что их деятельность ведёт к убыткам в финансовой системе и сказывается плохо на юридической грамотности людей. Коллекторский бизнес у нас считается новым видом деятельности.

Кроме того, несмотря на весь негатив, во многих ситуациях их действия основываются действительно на законных основаниях. Выходит, права граждан по своей сути не нарушаются. Просто люди действительно имеют мало информации о таких агентствах, поэтому возникают сложные ситуации.

Кроме того, многие просто не знают, как разговаривать с коллекторами и как проходит процедура возвращения долгов.

В чём проблема?

Суть возникшего непонимания между банком, коллекторами и заемщиками в том, что деятельность вторых не имеет законных рамок. Причём многие понимают, что данная деятельность является предпринимательской.

Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. Также, возможно, потребуется внести определённые поправки в гражданский кодекс.

Тогда вопрос, действуют коллекторы законно или нет, исчезнет сам по себе.

Практика

Если к вам пришли коллекторы, то нужно уметь с ними правильно общаться. Для этого необходимо запастись информацией об их работе с банком. Здесь возникает такая ситуация: банк выставляет вашу просрочку коллекторским агентствам, а они, в свою очередь, её покупают.

Затем между ними оформляется договор о переходе прав кредитора другому лицу. Здесь используется часть 2 статьи 382 Налогового Кодекса, где упоминается о том, что согласие должника не требуется. Дальше информация о должнике попадает в коллекторское агентство.

Есть два варианта:

1. Долг может передаваться третьему лицу. Получается, банк продает должника агентству.

2. Банк заключает договор с коллекторами о том, что они обязаны отработать отданного им проблемного заемщика за определённый срок.

https://www.youtube.com/watch?v=fsief49uZ3M

Очень часто случается, что уже отработанных должников покупают коллекторы. Отзывы поэтому о таких агентствах могут быть отрицательными, ведь они сами не проинформированы о ситуации с данным человеком. Начинают с ним работать, а потом выясняется, что долг отдан. Это уже вина не коллекторов, а самого банка.

Договор

Ситуация на сегодняшний день складывается неоднозначная, но выход из нее есть. Просто нужно научиться развивать сотрудничество с агентствами, которые могут оказать помощь в возращении денег. Для этого нужно подписывать трехсторонний договор.

Здесь участие уже принимают банк, заёмщик и само коллекторское агентство. Благодаря этому будет достигнуто равновесие, и действия будут иметь вполне законные основания.

В таком случае вопрос про коллекторы – законно или нет они работают – уже будет не столь актуален.

Стоит заметить, что есть еще антиколлекторские агентства. Они помогают гражданам пересмотреть график платежей по кредиту. Также решают вопрос по проведению рекрутизации долга или же добиваются уменьшения ставки по вашему кредиту. Могут помочь приостановить начисление процентов, поспособствовать решению в вашу пользу, и многое другое.

Поэтому можно к ним обратиться за помощью, если ситуация очень сложная. Тем не менее, коллекторские агентства сегодня работают, полагаясь на закон, и в основном не нарушают его. Если уметь правильно с ними разговаривать, то можно самостоятельно обо всем договориться.

В результате чего найти решение вопроса по возвращению долга, и при этом сэкономить своё и чужое время.

Источник: http://fb.ru/article/162369/kollektoryi-zakonno-ili-net-kak-razgovarivat-s-kollektorami

Коллекторы легально или нет

Коллекторы легально или нет

Защита прав потребителейМедицинское правоПомощь призывникам и военнослужащимСделки с недвижимостьюСемейное правоТрудовое правоУголовное правоФинансовое право Выберите районАдмиралтейский районВасилеостровский районВыборгский районКалининский районКировский районКолпинский районКрасногвардейский районКрасносельский районКронштадский районКурортный районМосковский районНевский районПетергофский районПетроградский районПриморский районПушкинский районФрунзенский районЦентральный район Последние добавленные фирмы

  • Центр недвижимости КвАрт
  • ООО Консалтинговая Группа Победа
  • Многофункциональный Юридический Центр РиСП
  • Цезарь Консалтинг
  • Уголовный адвокат

Свежие отзывы о компаниях

  • Центр недвижимости КвАрт Хочу поблагодарить Андрея Уважаева за решение непростой жилищной ситуации, в которой оказалась наша семья.

Коллекторы: законно или нет? как разговаривать с коллекторами

Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу. По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали.

В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу.

Коллекторы — это законно или нет в 2017 году?

Оперативно решили вопрос с продажей разделяемой между родственниками квартиры и подбором новой в новостройке.

  • Межотраслевой центр экспертизы и аудита охраны труда Классно провели расчет рисков причинения вреда жизни и здоровью.Приняли ГИТ и Роспотребнадзор
  • Твое право Хорошо отработали банкротство. С этой компанией надежно
  • ООО М16 Консалтинг Благодаря юристам мы с семьей вернули деньги, вложенные в строительство дома. Спасибо юристам за их профессионализм, внимание и понимание всей ситуации.Важно Мы попали безвыходную ситуацию, требовали расторгнуть договор, нам договор расторгли, но денег не вернули. Пришлось тратить много времени на суды.

Кредитный советник

Чего можно не боятся:

  • Пугают обращением в суд? Да пожалуйста, именно через суд и надо решать все вопросы.
  • Говорят что приедут и заберут все имущество? Не приедут и не заберут, это могут сделать только судебные приставы на основании решения суда, если это сделают работники коллекторского агентства то отправятся дружным рядом отбывать наказание в виде лишения свободы по статье 158 УК РФ «кража».
  • Обещают «поставить на счетчик» и угрожают большими процентами? Не имеют права, если только Вы сами на это не согласитесь. Штрафные сакнции (неустойка) за невыплату долго устанавливаются либо законом, либо подписанным Вами договором, больше никак.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Что запрещено коллекторам? Стандартные действия многих коллекторских контор часто сводятся к следующему:

  • регулярным звонкам по телефону;
  • системной рассылке смс сообщений;
  • рассылке писем;
  • осуществлению личных посещений должников на дому;
  • проведению реструктуризации задолженности;
  • планированию погашения просроченного займа;
  • подаче искового заявления в суд.

Данные методы вполне законны, если они не содержат элементов угроз.

Но злоупотребление этими действиями расценивается как вымогательство, согласно со статьей 163 Уголовного Кодекса РФ.

Внимание Контактировать с заемщиком по вопросам возврата вложенных средств кредитор может только в рамках закона.

Как законно бороться с коллекторскими агентствами?

Процедура банкротства предусматривает несколько вариантов решения этого вопроса:

  1. Мировое соглашение.
  2. Реструктуризация задолженной суммы.
  3. Продажа имущества.

Мировое соглашение призвано осуществить поиск компромиссного решения по погашению долга между заемщиком и кредитором.

Если стороны договорятся по погашению долга и судом это будет подтверждено, дело о банкротстве гражданина закрывается.

Реструктуризация долга — это составление плана на трехлетний период в течение должно производиться плановое погашения долга.

Если план утвержден, проценты на задолженность перестают начисляться.

Для заемщика это достаточно неплохой выход. Реализация имущества это крайняя мера, если два предыдущих способа решения вопроса не устраивают заинтересованные стороны.

На что имеют право коллекторы в 2018 году?

Разрешенные приемы Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства.

Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора.

Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть. После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.

Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд.

По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист. С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов.
Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.

Законны ли действия коллекторов

Причём уступка не должна происходить без согласия должника.
Ведь для него имеет большое значение личность того, кто взыскивает с него долг. Здесь важным моментом для него является вообще, как разговаривать с коллекторами и реагировать на их приход.

Получается, что мнение самого должника обошли стороной, и это может повлечь определённые последствия, например отказ сотрудничать с посредниками. Опасные моменты Стоит учитывать, что действия коллекторских агентств могут попадать под статью о вымогательстве.

Ведь они не являются субъектами банковской деятельности. Поэтому они не могут заменить банк в виде нового кредитора. Права коллекторов весьма ограничены в этом смысле.

Ведь по закону, право одного кредитора может переходить другому лишь на первоначальных условиях и в тех же объемах, что существовали на момент перехода прав.

Законны ли коллекторские агентства или нет

Всё чаще долги по кредитам передаются коллекторским агентствам, которые используют самые разные методы возврата денег. Насколько это законно — разберемся прямо сейчас. Для начала разберём, как долг попадает к коллекторам.

Я об этом уже писал в статье про передачу долга коллекторам.

Если вкратце: банк может нанять коллектором, чтобы вернуть деньги, либо продать долг коллекторам. В обоих случаях коллекторы получают доступ к вашему кредиту и имеют право требовать его возврата. Мне задают вопрос о том, насколько правомерна передача личных данных коллекторам.

Всё просто: в кредитном договоре наверняка есть оговорка на этот счёт, поэтому банк спокойно может как привлекать третьих лиц для работы с долгом, так и продавать его по своему усмотрению. Законность действий коллекторов Перейдём к самому главному: законности действий коллекторов.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2018 году

И снова о коллекторах: законны ли их действия? утрата банком юридической возможности добиваться взыскания задолженности. Исходя из этого, банк не может добровольно снять с себя установленную законом обязанность.

Цессия в пользу третьего лица прямо противоречит императивному предписанию ст.

34 Закона «О банках и банковской деятельности». 3. Противоречит установленному законом порядку лицензирования банковских операций. Согласно ч.2 ст. 5 ЗоБиБД размещение денежных средств относиться к банковским операциям.

Кредитный советник Это первая угроза, которую часто приводят в действие коллекторы.

Они начинают звонить друзьям, родственникам, коллегам, рассказывать о ваших долгах и просить повлиять на вас. Вообще, это незаконно, поэтому рекомендую идти в полицию и писать заявление о клевете. Это вторая угроза, мол, будем подавать в суд.

Источник: http://alfa-urist.ru/kollektory-legalno-ili-net/

Законна ли деятельность коллекторов. Начало. – Советы юриста – АНГАРД.РФ

Коллекторы легально или нет

Поскольку данный вопрос чаще всего встает перед обычными гражданами, то данную статью я решил написать для людей, а не для юристов (хотя юристам будет тоже полезно ее прочитать, поскольку свое мнение я буду подкреплять судебной практикой, как судов общей юрисдикции, так и практикой арбитражных судов). Своими словами расскажу о том, кто такие коллекторы, на каких основаниях они работают, и насколько законна их деятельность.

Введение

Вопрос о законности деятельности коллекторов, а также агентств по сбору долгов интересует не только должников, но и кредиторов, и самих коллекторов.

Как показывает статистика, которая ежегодно публикуется на новостных и тематических сайтах, портфель проблемных задолженностей прогрессивно растет в строну увеличения. Так на начало 2013 года россияне задолжали банкам 7 700 000 000 000 рублей (7,7 триллиона рублей).

Сумма не малая, а если еще учесть, что в эту сумму НЕ входят задолженности перед микрофинансовыми и иными кредитными организациями, долги бизнесменов и граждан перед юридическими и физическими лицами, долги перед ЖКХ, сотовыми операторами и т.д.

, то в действительности эта сумма, может быть, в несколько раз больше.  Поскольку есть долги, то соответственно эти долги нужно кому-то собирать.

Напишу пару слов о судебных приставах, поскольку многие в первую очередь подумают о них, так как именно на них лежит функция по исполнению решений судов, в том числе и о взыскании долгов.  В среднем на одного судебного пристава-исполнителя приходится около 2 500 производств, заработная плата составляет 13 000 — 15 000 рублей.

Никакие бонусы в виде процентов от взысканной задолженности приставам не выплачивают.

Если даже взять за основу, что судебный пристав должен в день обойти 50 должников (на самом деле на практике за один день можно постучаться в двери 10-20 должникам), то у него на это уйдет не менее 50 дней (без выходных и с учетом, что не будут поступать иные исполнительные производства и каждый визит к должнику будет успешным).

Поскольку двери чаще всего бывают закрытыми, а количество исполнительных производств растет ежедневно, то эффективность работы судебного пристава оставляет желать лучшего и на фоне этого хочу перейти к обсуждениям, ради которых я и начал писать эту статью.

Кто такие коллекторы?

Я не буду объяснять очевидного, просто напишу, что я не любитель этого иностранного слова, поскольку в нашем языке у него есть и другие значения, поэтому напишу, что коллекторы – это профессиональные взыскатели. Их задача в максимально короткие сроки, с минимальными расходами для заказчика вернуть долг.

Прошла эпоха силовых методов взыскания, эпоха рослых ребят с короткими стрижками, которые брали эти функции на себя.

Сейчас, как правило, коллекторское агентство – это юридическое лицо, в штат которой входят: чаще всего офицеры силовых структур, реже граждане с юридическим образованием «без погон», и совсем редко простые рослые ребята, поскольку повторюсь, эпоха силового взыскания прошла (основываюсь на своем опыте и сводках МВД).

Но тем не менее, юридически подкованные, профессиональные взыскатели не менее страшны для должника, чем судебные приставы. Поскольку имеют большой опыт работы, знания Закона и психологических приемов. Мне приходилось сталкиваться с работой подобных ребят, они на грани, но не нарушая Закон умеют убедить должника погасить долг, а иначе им бы за это не платили.

Методы работы коллекторов

Также в двух словах напишу, что коллекторы работают в несколько стадий:

  • досудебное взыскание (телефонные звонки, письма, переговоры, как на нейтральной территории, так и на территории должника (дом, работа), плотная работа с сотрудниками ОБЭП, потому что зачастую взыскание сопровождается всевозможными заявлениями о привлечении должника к уголовной ответственности, ИФНС, Роспотребнадзор, МЧС, иные органы власти, если должник ИП либо юридическое лицо) задача взыскателей, состоит в том, что в случае невозврата долга, причинить как можно больше неудобств должнику, испортить деловую репутацию и отношения в семье должника;
  • судебное взыскание (приказное производство, исковое производство с обеспечительными мерами, как дополнительное давление на должника);
  • на стадии исполнительного производства (задача профессионального взыскателя состоит в том, чтобы не дать судебному приставу заниматься остальными исполнительными производствами, и заставить уделять максимальное внимание производству, которым коллекторы заинтересованы). Как правило на этой стадии максимально проявляется опыт коллектора и былые заслуги перед государством. Офицеры в отставке, зачастую близко знакомы если не с самим приставом, то с его руководством. Отсюда и предвзятость в работе пристава и излишнее внимание к конкретному должнику.

На каком основании работают коллекторы?

Поскольку в России еще не принят закон, регламентирующий деятельность коллекторов, то и работать они могут на любом основании, предусмотренном Гражданским кодексом.

Как правило, это агентский договор, либо договор цессии, как его еще называют, договор об уступке прав требований, когда кредитор продает (переуступает) долг третьим лицам.

Кроме договора на оказание услуг, нужны конечно еще надлежаще оформленные доверенности от кредитора на совершение тех или иных действий от имени кредитора.

Сами по себе агентства по сбору долгов не имеют никаких властных полномочий, деятельность этих фирм не лицензируется, но тем не менее они обязаны руководствоваться такими законами, как:

Именно в применении этих законов и кроется ответ на вопрос, а законна ли деятельность. Поскольку данные Законы разрабатывались еще до начала бурной коллекторской деятельности, то и конкретных норм, которые бы давали четкий ответ на наш вопрос в них нет.

В продолжении статьи я расскажу о сложившейся судебной практике в вопросах законности деятельности коллекторских агентств. Читать продолжение…

Загрузка…

Источник: https://xn--80aaif6bu.xn--p1ai/poleznaya-informatsiya/zakonna-li-deyatelnost-kollektorov-nachalo/

Права человека
Добавить комментарий