Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Содержание
  1. Заявление в банк о невозможности платить по кредиту
  2. Зачем подавать заявление в банк?
  3. Особенности составления заявления в банк
  4. Документы, прилагающиеся к заявлению
  5. Как написать заявление в банк?
  6. Образец заявления
  7. Как законно не платить кредит пишем заявление в банк
  8. Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
  9. Все законные способы не платить кредит банку
  10. Как не платить кредит банку и куда можно обратиться за помощью?
  11. Заявление в банк о невозможности платить по кредиту
  12. Как не платить кредит банку законно
  13. 5 способов, как не платить кредит законно
  14. Как составить заявление в банк, когда не можешь платить по кредиту?
  15. Как законно yt платить кредит пишем заявление в банк
  16. Заявление о невозможности платить кредит банку. Образец документа
  17. Порядок подачи заявления
  18. Какие причины могут быть уважительными?
  19. Как предоставить документы в банк?
  20. О чем можно попросить банк?
  21. Как не платить кредит банку и что делать, если нечем платить? Образец заявления о невозможности оплаты
  22. Что делать, если нечем платить?
  23. Законные способы
  24. Мирное урегулирование вопроса с банком
  25. Реструктуризация кредита
  26. Рефинансирование задолженности
  27. Услуги антиколлекторов
  28. Преимущества и недостатки каждого из способов
  29. Написание заявления для банка о неспособности выплачивать кредит
  30. Основные моменты
  31. Для чего подавать заявление
  32. Уважительные причины
  33. Особенности составления
  34. Необходимые документы
  35. Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!
  36. Зачем подавать заявление в банк?
  37. Выгодно ли это банку?!
  38. Как правильно составить заявление в банк?!
  39. Какие документы необходимо предоставить?!
  40. Как правильно составить заявление?!
  41. Как отреагирует кредитор?!

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы.

В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы.

Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
  • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
  • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
  • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
  • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
  • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
  • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

  • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
  • Адрес банка;
  • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
  • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
  • Дата заключения договора и номер договора;
  • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
  • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
  • Просьба к банку;
  • Дата и подпись.

Указание причины неплатежеспособности является наиглавнейшим пунктом в заявлении. Важно подать информацию грамотно и достоверно, потому что от этого зависит решение банка в отношении вашего кредита.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

Loading…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: https://kreditadvo.ru/zayavlenie-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-po-kreditu.html

Как законно не платить кредит пишем заявление в банк

Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

  • Зачем подавать заявление в банк?
  • Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?
  • Особенности составления заявления в банк
  • Документы, прилагающиеся к заявлению
  • Как написать заявление в банк?
  • Образец заявления

Зачем подавать заявление в банк? Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ: Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье. Невозможность платить по кредиту Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

В качестве начального шага необходимо написать в банк заявление о невозможности уплаты по счетам долга, с приложением всех документов, которые подтвердят, что это правда.
Так можно попросить:

  1. О кредитных каникулах, во время которых не нужно платить проценты и/или тело кредита.
  2. Про реструктуризацию кредита, когда происходит изменение срока кредитования и процентов.
  3. О рефинансировании – взять новый кредит, чтобы погасить старый.

Скачать образец заявления в банк о невозможности платить кредит в формате .doc (Word) Реструктуризация кредита Во время реструктуризации проводятся операции, направленные на урегулирование кредитных обязательств должников путём изменения условий выданного кредита.

Все законные способы не платить кредит банку

  • В период от 3 до 6 месяцев должника считают имеющим «глубокую просрочку» и перемещают в третью БД.

Важно

С такими людьми работает специализированный отдел банка.

В нем, как правило, трудятся бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые действуют грубо, но, при этом, не нарушая закона.

  • Если спустя полгода не удалось получить ни кредит, ни проценты, ни штрафы – то банк обращается в суд или продает долг коллекторам за 20-50% стоимости.
  • Есть ещё вариант, что банк предложит погасить те проценты вам, ведь ему главное получить деньги, но шанс на это мизерный.

  • В случае выигрыша в суде в пользу банка автоматически удерживается определенный процент дохода, а при наличии залога – происходит его конфискация.
  • Если стало понятно, что выплатить кредит своевременно не выйдет, необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом банковских работников.

    Внимание

    Зачем подавать заявление в банк? Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:

    • Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
    • Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.

    В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.

    Выгодно ли это банку? Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.

    Как не платить кредит банку и куда можно обратиться за помощью?

    Если это предусмотрено в договоре, взыскание долга может быть передано коллектору.

    Далее банк подает заявление в суд. Если иного имущества у заемщика нет, то после выигрыша долг будет списан.

    Одновременно с подачей иска налагается арест на материальные ценности должника, которые после положительного решения будут выставлены на продажу.


    Мирное решение вопроса При первых намеках на неплатежеспособность, вместо того чтобы думать, как не платить кредит, подумайте о том, как решить вопрос мирным путем.

    Обратитесь к юристу, который сможет проанализировать кредитный договор.

    Такая консультация поможет узнать «слабые места документа». Затем запросите в финансовом учреждении справку о всех проведенных платежах и остатке задолженности. Сравните эти данные со своими квитанциями. Сообщите письменно банку о своей неплатежеспособности.

    В канцелярии на письме должны поставить подпись и входящий номер.

    Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    Как написать заявление в банк? Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

    • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
    • Адрес банка;
    • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
    • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
    • Дата заключения договора и номер договора;
    • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
    • Сумма ежемесячного платежа;
    • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
    • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
    • Просьба к банку;
    • Дата и подпись.

    Указание причины неплатежеспособности является наиглавнейшим пунктом в заявлении.

    Как не платить кредит банку законно

    Закон РФ «О банках и банковской деятельности» обязывает финансовое учреждение не разглашать данные о клиенте.

    Если быть точным, то в нем четко прописан перечень случаев, когда банк может передавать данные третьим лицам.

    Подача иска в суд или заключение договора с коллекторами в этом списке не числится.
    Получается парадоксальная ситуация. В корректно составленном договоре должны быть указаны: номер кредитного договора, его сумма, сроки платежей и просрочки. Коллекторы при всем желании получить эту информацию от третьих лиц не могут.

    Некоторые специалисты утверждают, что даже факт обращения банка в суд является нарушением закона.

    Приставы, канцелярия, помощники и судья узнают данные договора.

    Но, к сожалению, помешать финансовой организации обратиться в суд заемщик не может.

    На это есть ряд причин.

    5 способов, как не платить кредит законно

    Чаще всего они оказывают психологическое давление на должника, его друзей, родственников и знакомых: звонят рано утром или поздно вечером, присылают неприятных людей к дверям квартиры или машины.

    Иногда портят имущество и угрожают. Так что если вы задумались над вопросом, как не платить «Ренессанс кредит» сумму долга, подумайте и о последствиях. Если дело дошло до коллекторов… Самое главное в такой ситуации — сохранить психологическое спокойствие и начать действовать.

    Сначала надо реализовать все оформленные на вас материальные ценности. За них будут бороться банки. Через три года можно будет вернуться к нормальной жизни. Но пока вы решаете вопрос, как легально не платить кредит, придется потерпеть.

    В суд лучше обратиться первым, чтобы банки не успели накрутить проценты за просрочку долга.

    Как составить заявление в банк, когда не можешь платить по кредиту?

    Тело можно выплачивать аннуитетными платежами в размере 20% от заработной платы на протяжении нескольких лет.

    Так как не платить кредит «Тинькофф», например? Согласно закону «О защите прав потребителей», банк при выдаче займа обязан клиенту предоставить следующую информацию:

    • данные об имеющихся формах кредитования с описанием их отличий для заемщика;
    • приблизительную общую стоимость кредита и всех услуг, связанных с его оформлением;
    • несколько схем возврата с описанием количества платежей, их частотой и объемом;
    • условия досрочного погашения долга должны быть четко прописаны в договоре.

    Согласно ЗУ «О банках и банковской деятельности», кредитное учреждение не имеет права одобрять заявку, если ежемесячный платеж превышает 50% от суммы, указанной в справке с места трудоустройства.

    В каждой из них люди, которые задолжали определённое время.

    • Если это первая просрочка, и срок меньше 1 месяца, то с должником связывается управляющий и узнаёт какая у него ситуация. Пока человек все ещё считается добропорядочным заемщиком, и ему просто рекомендуют срочно найти деньги для уплаты минимального взноса, а также, возможно, штраф. На этой стадии банк пробует урегулировать проблему с помощью конструктивного разговора.
    • Когда проходит ещё месяц, и проходит время ещё одного платежа, а он никак не доходит до банка, то человек переходит во вторую БД, созданную для должников, которых подозревают в мошенничестве. Теперь должником будет заниматься отдел по взысканию задолженностей. Если должник выходит на связь, то ему просто советуют оплатить пропущенные платежи и штраф, иначе грозят в суд подать.

    Как законно yt платить кредит пишем заявление в банк

    Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации.

    Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.

    Различные способы расторжения кредитных договоров→ Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

    • Инфо
    • Законодательство

    Источник: http://zakon52.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-pishem-zayavlenie-v-bank/

    Заявление о невозможности платить кредит банку. Образец документа

    Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    При оформлении кредитного договора клиент не всегда может предвидеть, что случится на протяжении всего срока кредитования. Его финансовое положение может изменится как в лучшую сторону, так и в худшую. О таких изменениях обязательно следует сообщить сотрудникам банка в письменном виде.

    Все проблемы обязательно следует решить в кратчайшие сроки, потому что за просрочки будут начислены штрафы, которые повлекут за собой еще больше расходов. Поэтому при подобных ситуациях обязательно нужно соответствующим образом оформить заявление и отнести его кредитору.

    В нем необходимо указать причины неспособности оплачивать кредит в дальнейшем и просьбу об отсрочке платежей либо о реструктуризации ипотеки.

    Клиент должен понять, что банк ничего не обязан и подписывать абсолютно все прошения не будет, но попытаться обязательно нужно. Если причина действительно уважительная, то сотрудники примут заявление и будут его рассматривать. И да, долг вам не простят, так что из возможных вариантов выхода: реструктуризация или каникулы (отсрочка).

    Порядок подачи заявления

    Заявление необходимо писать в свободной форме. Нет никаких особых правил для его составления. Образец заявления о невозможности платить кредит в банк вы можете легко найти здесь.

    Далее необходимо будет передать заявление сотруднику банка, который обязан поставить печать и присвоить ему порядковый номер. Тоже самое он должен будет проделать и на копии заявления, которое останется у клиента на руках. Чтобы не возникло проблем при подаче заявления, необходимо придерживаться правил:

    • копию и оригинал заявления необходимо будет принести в отделение банка или отправить его почтой;
    • обязательно нужно будет проследить, чтобы сотрудник банка присвоил порядковый номер, проставил его на документе и внес ФИО клиента и короткую информацию в регистрационную книгу;
    • на оригинале и копии должны стоять печати.

    В случае отказа в приеме обязательно следует потребовать письменный отказ, в котором сотрудник должен объяснить причины решения.

    Советуем статью: Как и где взять кредит в декретном отпуске?

    Какие причины могут быть уважительными?

    Клиент должен помнить, что просто так банк не выдаст отсрочку и в заявлении должны быть указаны только уважительные причины. Также можно предложить свой вариант решения данной проблемы.

    Для каждого человека разные «уважительные» причины, банк теоретически может помочь в подобных ситуациях:

    1. болезнь, из-за которой у клиента временно или полностью потеряна трудоспособность. В этом случае необходимо будет предоставить документы, которые это подтверждают;
    2. потеря кормильца при наличии несовершеннолетних детей в семье. Тут необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают его смерть и свидетельство о рождении детей;
    3. потеря постоянного места работы. К заявлению необходимо приложить ксерокопию страниц трудовой книжки;
    4. выход в декрет одного из членов семьи, после которого снизился общий доход. Также нужно прикрепить документ, который это подтверждает.

    Если клиенту просто перенесли дату выдачи зарплаты или планируется поездка на море в отпуск, то банк на это реагировать не будет. Ежемесячные платежи должны быть полностью оплачены.

    Чтобы немного отсрочить выплату, можно попросить предоставить кредитные каникулы. Но это можно только в том случае, если клиент никогда раньше не задерживал выплаты. Если потеря платежеспособности временная, то лучше будет взять кредитный отпуск.

    Полезный материал: Что такое кредитные каникулы?

    Как предоставить документы в банк?

    Доставить заявление непосредственно в банк можно несколькими путями:

    1. отправить его заказным письмом с обязательным описанием вложения и уведомлением о получении центрального офиса банка-кредитора;
    2. занести лично и поставить отметку о регистрации у секретаря. На вашей копии должны поставить номер и подпись сотрудника, который зарегистрировал заявление. Если по какой-то причине в этом отказывают, вы имеете полное право писать в книгу жалоб и требовать письменный отказ. С ним можно смело обращаться в суд.

    Письмо банку о невозможности платить кредит можно составить и в свободной форме, главное, чтобы в нем имелись такие сведения:

    • ФИО заемщика, название и номер кредитного договора;
    • причина отсрочки или невозможности в дальнейшем вносить выплаты;
    • пометка, что от кредита вы не отказываетесь, а лишь просите отложить выплату;
    • подпись и дату.

    Приготовьтесь к тому, что даже если кредитор пойдет вам навстречу, то ставку по кредиту все равно могут увеличить. В ситуации, когда описанные вами условия не признают существенными, кредитные каникулы получить не получится. Но многие кредиторы сегодня дают возможность купить их.

    Т.е. клиент пишет заявление на получение кредитных каникул, уплачивает дополнительно 10% от ежемесячного платежа и на два месяца получает желанные каникулы. Допускается многократное использование такой отсрочки, но не чаще, чем раз в год.

    Интересная статья: Как оформить кредитную карту по почте?

    О чем можно попросить банк?

    Невозможность платить кредит может возникнуть у каждого, в такой ситуации выгодней всего будет сразу же уведомить об имеющейся проблеме кредитора. Если же вы сами понимаете, что вас не спасут временные меры вроде отсрочки, то лучше подать заявление на реструктуризацию кредита.

    В нем тоже рассказываем о причинах, по которых больше нет возможности выполнять свои обязательства и прикрепляем подтверждающие это документы. Это может быть копия трудовой с записью об увольнении, справка о снижении размера заработной платы, справки из больницы и прочее.

    Если заемщик не прячется, то решать дело через суд банку невыгодно и скорее всего он поможет каким-то образом решить проблему. Про долг конечно же не забудут, но воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами можно будет.

    Источник: http://moneybrain.ru/kredit/zayavlenie-o-nevozmozhnosti-platit-kredit-banku-obrazec-dokumenta/

    Как не платить кредит банку и что делать, если нечем платить? Образец заявления о невозможности оплаты

    Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    В кратком пересказе развитие действий будет таким:

    1. Когда наступает день оплаты, и деньги по кредиту не поступают, банк выделяет ещё несколько дней на погашение кредита, так как из-за технических проблем деньги могут где-то задержаться. Количество дней, как правило, равняется 2-3, но всё зависит от конкретного банка.
    2. Если через пару дней долг не был оплачен, то клиент попадает в одну из четырех баз данных (БД) должников. В каждой из них люди, которые задолжали определённое время.
    3. Если это первая просрочка, и срок меньше 1 месяца, то с должником связывается управляющий и узнаёт какая у него ситуация. Пока человек все ещё считается добропорядочным заемщиком, и ему просто рекомендуют срочно найти деньги для уплаты минимального взноса, а также, возможно, штраф. На этой стадии банк пробует урегулировать проблему с помощью конструктивного разговора.
    4. Когда проходит ещё месяц, и проходит время ещё одного платежа, а он никак не доходит до банка, то человек переходит во вторую БД, созданную для должников, которых подозревают в мошенничестве. Теперь должником будет заниматься отдел по взысканию задолженностей. Если должник выходит на связь, то ему просто советуют оплатить пропущенные платежи и штраф, иначе грозят в суд подать. Если наладить контакт не получается, то такого человека начинают разыскивать.
    5. В период от 3 до 6 месяцев должника считают имеющим «глубокую просрочку» и перемещают в третью БД. С такими людьми работает специализированный отдел банка. В нем, как правило, трудятся бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые действуют грубо, но, при этом, не нарушая закона.
    6. Если спустя полгода не удалось получить ни кредит, ни проценты, ни штрафы – то банк обращается в суд или продает долг коллекторам за 20-50% стоимости. Есть ещё вариант, что банк предложит погасить те проценты вам, ведь ему главное получить деньги, но шанс на это мизерный.
    7. В случае выигрыша в суде в пользу банка автоматически удерживается определенный процент дохода, а при наличии залога – происходит его конфискация. В случае продажи коллекторам про их методы работы можно почитать в мировой паутине.

    Что делать, если нечем платить?

    Быть благоразумным:

    1. Не паниковать и не терять голову.
    2. Не укрываться от банка и банковских служащих.
    3. Написать в банк с просьбой реструктуризировать долг.
    4. Проанализировать проблему и искать выход в виде дополнительного источника дохода (новая или дополнительная работа).

    Законные способы

    Законом предусмотрено, что в случае возможных проблем клиент может рассчитывать на взаимодействие с банком путем, как реструктуризации кредита, так и рефинансирования задолженности. Количество людей, которые попадают в подобные ситуации довольно велико, поэтому не нужно излишне беспокоиться – банк заинтересован помочь вам сохранить платежеспособность.

    Мирное урегулирование вопроса с банком

    Так как банк сам заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги, то он может идти на определённые уступки своим клиентам, чтобы помочь им сохранить свою платежеспособность. В качестве начального шага необходимо написать в банк заявление о невозможности уплаты по счетам долга, с приложением всех документов, которые подтвердят, что это правда.

    Так можно попросить:

    1. О кредитных каникулах, во время которых не нужно платить проценты и/или тело кредита.
    2. Про реструктуризацию кредита, когда происходит изменение срока кредитования и процентов.
    3. О рефинансировании – взять новый кредит, чтобы погасить старый.

    Скачать образец заявления в банк о невозможности платить кредит в формате .doc (Word)

    Реструктуризация кредита

    Во время реструктуризации проводятся операции, направленные на урегулирование кредитных обязательств должников путём изменения условий выданного кредита.

    Плюсы такого способа решения проблем:

    1. Позволяет уменьшить нагрузку на бюджет должника и сохранить банку свои деньги.
    2. Те должники, которые не имеют просрочки по кредиту, не обкладываются дополнительными финансовыми штрафами, что позволяет сохранить деньги без негативных прецедентов.
    3. Изменение условий самого кредита не отображается и не ухудшает кредитную историю человека.

    Рефинансирование задолженности

    Повторное кредитование, или рефинансирование, применяется для погашения старого кредита путём привлечения нового.

    Но такой способ таит в себе скрытые подводные камни – так если человека уже успели «заклеймить» как нерадивого должника, и другие банки узнали про эту ситуацию, то получить деньги от них будет значительно сложней.

    В таком случае остаётся или надеяться на банк, который выдал первый кредит, или искать рискованное банковское заведение, которое согласится рефинансировать человека.

    Услуги антиколлекторов

    Если возникли проблемы с долгами, то вовсе не обязательно лично бегать по банковским кабинетам с просьбами о реструктуризации или грозить судом. Всю работу можно перепоручить другим людям, которые специализируются на устранении проблем с кредитами.

    Таких людей называют антиколлекторами. Формируются антиколлекторыне агентства главным образом из бывших банкиров или людей, которые имеют связи с кредитными отделами банков.

    Существуют и агентства, которые просто предлагают выполнить за человека всю бумажную работу, но и эффект от их деятельности тоже не очень высокий. За свои услуги они могут взять плату до 10% всего кредита, при этом нет гарантии, что они смогут помочь.

    Заказывая себе их услуги было бы полной глупостью рассчитывать на то, что они смогут договориться про трехкратное уменьшение ставки и двукратное увеличение срока кредита. Обращаться к их услугам имеет определенный смысл, если самому человеку было отказано в помощи, ведь банки зачастую руководствуются принципом «пока может платить, пускай платит». Но такая позиция не очень выгодна заёмщикам.

    Преимущества и недостатки каждого из способов

    Способы разобраться с проблемным кредитом для рядовых граждан:

    • реструктуризация;
    • рефинансирование;
    • воспользоваться услугами антиколлекторов;

    Плюсы реструктуризации:

    1. Позволяет получить кредитные каникулы, когда определенное время должник не платил проценты, или проценты вместе с телом кредита.
    2. Изменение условий срока в сторону его увеличения или уменьшение кредитной ставки по кредиту.

    Минусы реструктуризации:

    1. Необходимость собрать довольно значительное количество бумаг, которые подтверждают проблематичность оплаты в прежних размерах.
    2. До тех пор, пока клиент исправно платит проценты и тело кредита, банк не заинтересован в реструктуризации. До тех пор, пока он созреет до такого решения, может пройти немало времени и будет измотано немало нервов.

    Плюсы рефинансирования:

    1. Позволяет избежать негативной кредитной истории, если действовать оперативно и на опережение.
    2. В случае успешных последствий после финансирования в кредитную историю будет записано не 1, а 2 кредита.

    Минусы рефинансирования:

    1. Каждый кредит выдаётся под проценты, и дополнительно кредитование может привести только к тому, что общая сумма, которую необходимо выплатить банковским заведениям увеличится.
    2. В случае возникновения неуспешных последствий, которые ещё больше усугубят положение должника, выплата 2-х кредитов будет весьма проблематичной задачей.

    Плюсы антиколлекторов:

    1. Позволяют сэкономить значительное количество времени, а также благодаря довольно значительному количеству возможных связей они смогут пролоббировать даже те кредиты, по которым самим должникам было отказано.
    2. Благодаря свои знаниям, а также опыту работы разбираются в слабых точках банков. За надобностью могут сыграть на их слабостях.

    Минусы антиколлекторов:

    1. Ни одно агентство не может гарантировать 100% успех своих действий.
    2. Их услуги стоят не дешево – цены в отдельных агентствах могут достигать 10% самой величины кредита. Хотя если они смогут пролоббировать снижение кредитной ставки на 11%, то можно сказать, что они свою цель выполнили.

    0,00, (оценок: 0) Загрузка…

    Источник: http://hardcorecase.ru/biz/nalogi/kak-ne-platit-kredit-banku.html

    Написание заявления для банка о неспособности выплачивать кредит

    Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    В случае, когда гражданин больше не в состоянии выплачивать займ, ранее взятый в банке, он может написать специальное заявление на пересмотр условий договор. Предварительно выясняется, как составить уведомление в банк о невозможности платить кредит либо подбирается шаблон.

    Основные моменты

    Заемщику, после подачи заявления, может быть предложено 3 варианта:

    1. Рефинансирование. Означает выдачу нового кредита, который погашает задолженность по-старому. Чаще выдается под более низкий процент, который проще оплачивать. Основное преимущество в том, что можно договориться о некоторой отсрочке платежей. То есть осуществлять погашение необходимо будет не сразу, а через несколько месяцев.
    2. Реструктуризация. Уменьшение ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срока погашения займового кредита. При реструктуризации чаще всего получается, что клиент вынужден будет переплатить больше, чем это предполагалось ранее. Это происходит из-за увеличения срока погашения кредита и процентов, которые нарастают каждый день.
    3. Отсрочка платежей. Банк может дать своему клиенту время, чтобы привести финансы в порядок и продолжить платить по займу.

    Подача заявления не всегда означает, что решение будет принято в пользу просителя. Банк вправе отказать ему или вовсе оставить обращение без внимания.

    Для чего подавать заявление

    При наступлении признаков неплатежеспособности необходимо обязательно уведомить об этом банк. Зачем это нужно:

    • возможно, банк пойдет на встречу и предложит вариант, который будет устраивать обе стороны;
    • заемщик, в случае своевременной подачи заявления, не может быть привлечен к ответственности за мошенничество (если он не знал заранее, что не сможет осуществлять выплаты).

    Вероятность того, что банк пойдет навстречу, велика. Они понимают, что в ином случае гражданин может объявить себя банкротом, и тогда есть шанс, что не будет никаких выплат вовсе, а кредит спишет суд.

    В то же время, если для обеспечения займа предоставлялось имущество (автокредит, ипотека и т.д.), банк может предпочесть забрать его, и после объявления банкротства физлица именно так и произойдет.

    Подача заявления в банк об отсутствии возможности погасить кредит позволит избежать негативных последствий банкротства

    Уважительные причины

    Для того чтобы банк пошел на уступки, должны наступить чрезвычайные обстоятельства. К их числу можно отнести:

    • смерть или банкротство созаемщика;
    • рождение ребенка, оформление опекунства и иные ситуации, подразумевающие появление в семье иждивенца;
    • значительное уменьшение текущих доходов, например, снижение зарплаты в связи с понижением в должности;
    • увольнение (сокращение) с работы;
    • получение инвалидности, утрата дееспособности, наступление тяжелой болезни и т.д.;

    Возможна совокупность этих факторов или иных сложных жизненных ситуаций, при которых банк пойдет уступки. Например: достижение одним из детей возраста 18 лет, в связи с чем семья перестала быть многодетной и потеряла социальные льготы, поступление этого же ребенка в учебное заведение на платную основу, снижение уровня доходов из-за перевода на новую должность отца.

    Особенности составления

    Приведем образец, как правильно составить заявление в банк о невозможности платить кредит. Извещение должно содержать:

    • полное наименование организации, указание должности и ФИО конкретного лица, которому направляется обращение (начальнику кредитного отдела, директору филиала и т. д.);
    • ФИО заемщика, его адрес и контактные данные;
    • наименование документа: «Заявление о невозможности производить выплаты по займу»;
    • информация по кредиту: номер, дата выдачи, количество погашенной и оставшейся суммы, время предполагаемого расчета;
    • причины (одна или несколько), в связи с которыми выплаты по займу стали невозможны;
    • предложения по выходу из кризиса (занять средства на рефинансирование, составить план реструктуризации);
    • перечень документов;
    • дата и подпись.

    При составлении заявления важно указать все необходимые данные

    Необходимо указать максимальное количество причин, косвенных и прямых, в связи с которыми заемщик не в состоянии производить выплаты. Все это нужно подтвердить документально. Предложения по решению проблемы указывать не обязательно, но желательно. Если банк пойдет навстречу клиенту, то он обязательно учтет этот пункт.

    Необходимые документы

    К заявлению о невозможности выплатить долг требуется приложить подтверждение тяжелой жизненной ситуации. По состоянию на 2018 год список документов не регламентирован, а потому необходимо использовать все, что будет указывать на снижение уровня доходов гражданина. Так, вместе с бланком заявления можно предоставить:

    • справку о заработной плате за несколько последних месяцев, где будет видно явное падение уровня доходов;
    • приказ о сокращении;
    • справка из поликлиники о наступлении нетрудоспособности;
    • свидетельство о смерти или банкротстве своего созаемщика;
    • справку об окончании периода предоставления социальных льгот семье (лишение статуса многодетной и другое);
    • свидетельство о рождении ребенка или доказательства оформления опекунства;
    • справку о беременности жены и т. д.

    Чем объективней будут причины сложной жизненной ситуации, тем больше шансов на смягчение условий кредитования. Соответственно, в каждом конкретном случае подбирается определенный образец того, как написать заявление о невозможности платить в банк кредит.

    Скачать образец:

    Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    О составлении письма в банк при невозможности платить кредит будет рассказано в видео:

    Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/dokumenty-1/zajavlenie-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-po-kreditu.html

    Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!

    Как написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    Письмо в банк о невозможности выплачивать кредит — реальный шанс получить отсрочку по выплатам или договориться с представителями кредитной организации о пересмотре процентов.

    В моменты серьезных сбоев в экономике не все заемщики оказываются способны расплатиться по счетам с кредитором. Как правило, просрочки появляются в результате увольнения с работы или снижения зарплаты.

    Люди, которые не в состоянии расплатиться с банком, часто не знают, что можно подать уведомление в банк о невозможности платить кредит — и тогда не придется сталкиваться со службой взыскания, коллекторами и судебными приставами.

    Если стало понятно, что выплатить кредит своевременно не выйдет, необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом банковских работников.

    Зачем подавать заявление в банк?

    Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:

    • Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
    • Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.

    В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.

    Выгодно ли это банку?!

    Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.

    Связано это в первую очередь с тем, что некоторые неплательщики спешно избавляются от любой собственности, переписывая ее на родственников, увольняются с работы и объявляют себя банкротами. В этом случае банк теряет возможность получить свои деньги обратно.

    Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.

    Как правильно составить заявление в банк?!

    Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.

    • Чтобы кредит был реструктуризован, придется подавать аналогичный документ во все банки, где есть долг;
    • Если несколько займов взято в одной организации, то допустимо написать одно заявление с указанием реквизитов каждого договора;
    • Чтобы подтвердить причину невозможности своевременной оплаты, следует приложить к письму документ, ее подтверждающий;
    • Заявление можно подать лично — в этом случае обязательно нужно получить документ о его приеме. Или отправить почтой с уведомлением — тогда заемщик точно будет уверен, что его бумаги дошли до адресата и получены банковскими работниками.

    В случае невозможности выплатить кредит следует заранее озаботиться подачей соответствующего письма. Это позволит и должнику, и банковским сотрудникам найти верное решение.

    Если же просрочить выплаты и не выходить на связь со службой взыскания, события могут развиваться не самым благоприятным образом. В лучшем случае кредитор подаст в суд — и доказывать тяжелое материальное положение придется уже в рамках заседания.

    В худшем — долг будет передан коллекторам, которые не гнушаются моральным давлением на должника.

     Поэтому если получатель ссуды знает, что в ближайшее время он не сможет расплатиться, нужно сразу собрать необходимые бумаги, подтверждающие его положение и написать заявление о невозможности погашения долга в указанные сроки.

    Какие документы необходимо предоставить?!

    Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса. Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:

    • В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
    • В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
    • В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
    • Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
    • Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.

    Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.

    Как правильно составить заявление?!

    Составить письмо можно в любой форме. Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:

    • Полное название банка-получателя и его адрес;
    • ФИО должника;
    • Паспортные и действительные контактные данные;
    • Информация о договоре — его номер и дата заключения;
    • Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
    • Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
    • Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
    • Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
    • Дата, подпись.

    Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.

    https://www.youtube.com/watch?v=CLvsFh9kPRw

    Чтобы расположить к себе представителей организации, в заявлении можно дополнительно указать желание расплатиться с долгом сразу после улучшения финансовой ситуации.

    Завершить послание заемщик может пожеланием получить письменный ответ от банка. Чтобы кредитор мог ответить, в письме также следует указать свой почтовый адрес или e-mail.

    Как отреагирует кредитор?!

    Реакция банка зависит от нескольких факторов:

    • Кредитной истории заемщика;
    • Политики банка;
    • Причин, влияющих на невозможность выплат;
    • Своевременного обращения в банк.

    Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.

    Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.

    Различные способы расторжения кредитных договоров→

    Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

    Источник: https://PanKredit.com/info/kak-napisat-pismo-v-bank-o-nevozmozhnosti-vyplatit-kredit.html

    Права человека
    Добавить комментарий