Что делать если страховая обанкротилась

Содержание
  1. Что делать, если страховая компания обанкротилась?
  2. Причины банкротства
  3. Куда обращаться?
  4. Как страховщик выплатит компенсацию?
  5. Как получить страховую выплату от РСА?
  6. Какие документы нужны?
  7. Признаки скорого банкротства
  8. Как узнать, что страховая компания – банкрот?
  9. Рекомендации
  10. Действия при закрытии страховой компании
  11. Куда обращаться если страховая компания закрылась
  12. Что делать, если страховая компания лишилась лицензии
  13. Банкротство страховой компании
  14. Что делать, если страховая компания обанкротилась: полис ОСАГО
  15. Что делать, если страховая обанкротилась: полис КАСКО
  16. Что делать, если страховая компания обанкротилась
  17. Страховая – банкрот. Что это значит?
  18. Получение выплаты по ОСАГО
  19. Получение страховки через РСА
  20. Получение возмещения через суд общей юрисдикции
  21. Получение страховки через Арбитражный суд Российской Федерации
  22. Получение страховой компенсации с виновника ДТП
  23. Получение страховой выплаты по КАСКО
  24. Куда следует обращаться для получения страховки по КАСКО, если страховщик обанкротился
  25. Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании
  26. Что делать в случае банкротства страховой компании?
  27. О процедуре банкротства
  28. Что на практике?
  29. Российский Союз Автостраховщиков
  30. Что делать, если страховая обанкротилась?
  31. Действия страховой по Закону
  32. Как получить страховую выплату?
  33. Взыскание с компании-банкрота
  34. Получение выплат от РСА
  35. Взыскание с виновника дорожной аварии

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Что делать если страховая обанкротилась

Экономический кризис в России ударил практически по всем сферам бизнеса. Не обошло стороной и страховые организации, которых в последнее время стало весьма много. В связи с этим небольшие страховые компании начали покидать рынок, оставляя возмущённых и озадаченных клиентов ни с чем.

Поэтому сейчас многие водители сто раз думают, прежде чем обращаться за страховкой в ту или иную компанию. Но тем не менее, всё ещё остаются вопросы, связанные с возмещением средств в случае, если компания обанкротилась.

В данной статье мы расскажем о том, как понять, что компания едва держится на плаву и как добиться от неё возмещения компенсации.

Причины банкротства

Как правило, страховые компании не заявляют о причинах своего намерения покинуть рынок. Обычно на это есть следующие основания:

  • Несвоевременное реагирование на изменения рыночной модели;
  • Наличие серьёзных финансовых проблем;
  • Снизились продажи страховых полисов;
  • Повысилось число максимальных выплат.

Куда обращаться?

Если у водителя наступил страховой случай, а компания собирается покидать рынок, он может получить выплату:

  • У этой же страховой компании;
  • У Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Как страховщик выплатит компенсацию?

Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:

  • В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
  • Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
  • После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
  • Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.

Нередки ситуации, когда на всех денег не хватает, поэтому часто без выплат остаются даже те лица, которые приобрели страховку автомобиля. Поэтому, при возникновении страхового случая можно попробовать взыскать денежные средства с самого виновника аварии. О том, как это сделать, можно прочитать в статье «Как составить досудебную претензию виновнику ДТП?«.

Как получить страховую выплату от РСА?

Чтобы получить выплату от РСА, нужно, чтобы страховой случай соответствовал одному из следующих условий:

  • Если дорожно-транспортное происшествие случилось прежде, чем компания обанкротилась;
  • Если у водителя есть действующий полис ОСАГО;
  • Если у страховой, которая продала полис виновнику аварии, отозвали лицензию;
  • Если у водителя есть соответствующее решение суда.

Обращаем ваше внимание, что обращаться в РСА необходимо только после того, как у страховой компании изъяли лицензию. Пока лицензия у компании не отозвана, нужно обращаться с иском в суд.

Какие документы нужны?

Для того, чтобы гарантированно получить возмещение ущерба после аварии, необходимо обратиться в РСА. Для этого водитель должен собрать ряд документов:

  • Справка с места ДТП;
  • Уведомление о происшествии, которое должно быть полностью оформлено;
  • Решение о возбуждении правонарушения или об отказе;
  • Данные о страховом полисе виновника дорожного происшествия:
    • Дата выдачи;
    • Название страховой компании;
    • Номер;
    • Местонахождение страховой компании.

Перед обращением в РСА рекомендуется проконсультироваться с юристом, поскольку пакет предоставляемых документов зависит от определённого случая. Так, на список документов влияют:

  • Вид страхового случая;
  • Степень виновности водителя, застраховавшегося у компании, которая впоследствии обанкротилась;
  • Стадия банкротства страховой организации.

В том случае, если страховщик осуществил частичную выплату до того, как обанкротился, в РСА необходимо предъявить бумаги, где указывается сумма полученной компенсации.

После того, как в РСА получают документы, их проверяют в течение месяца.

В том случае, если в документах содержится недостоверная информация или был предоставлен неполный пакет документов, РСА имеет право отказать в разбирательстве.

Поэтому при сборе документов необходимо быть предельно внимательным. Чтобы подстраховать себя, можно заручиться поддержкой грамотного юриста, который поможет составить полный перечень необходимых документов.

Признаки скорого банкротства

Конечно, точно предугадать банкротство компании довольно сложно. Для этого нужно следить за малейшими изменениями в её финансах, а также обладать конкретными знаниями и опытом.

Но тем не менее, существует несколько общих признаков, благодаря которым можно понять, что компания в скором времени покинет рынок:

  • Когда компания решила выплатить водителю компенсацию, но не торопится перечислять ему деньги;
  • Когда причиной невыплаты служат технические неполадки или другие причины, которые, по словам компании, от неё не зависят;
  • Когда страховая просит водителя отремонтировать его машину или машину пострадавшего за собственный счёт и обещает в дальнейшем возместить расходы;
  • Когда компания, отказывая в компенсации, называет ничем не обоснованные причины.

В том случае, если водитель столкнулся хотя бы с одной из перечисленных ситуаций, ему необходимо задуматься о том, чтобы поменять компанию. Потому что велика вероятность того, что в скором будущем её лицензия будет отозвана.

Как узнать, что страховая компания – банкрот?

Обычно клиенты страховой узнают об её банкротстве посредством СМИ, где рассказывается об изъятии лицензии или банкротстве.

Однако в основном клиенты узнают об этом неприятном обстоятельстве, когда у них наступает страховой случай.

В соответствии с законодательством страховая обязана за месяц сообщить своим клиентам о том, что договоры прекращают своё действие. Кроме этого, компания должна сообщить местонахождение страховщика, которому доверен её страховой портфель.

Рекомендации

Если вы не хотите попасть в такую неприятную ситуацию, как банкротство вашей страховой компании, следует придерживаться следующих моментов:

  • Необходимо следить за новостями о компании;
  • Следует поговорить со знакомыми, которые попали в дорожное происшествие и узнать, насколько быстро страховая возместила им убытки;
  • Водитель ни в коем случае не должен выкидывать документы, квитанции и справки, которые он получает в страховой компании или после ДТП;
  • Получить информацию у юриста обо всех способах обезопасить себя;
  • Даже если полис страхования был куплен у крупной фирмы, не стоит терять бдительность;
  • Если компания не производит выплаты и не указывает при этом уважительных оснований для этого, следует сразу обращаться в суд.

Соблюдая эти рекомендации, у вас будет меньше шансов столкнуться с банкротством вашей страховой компании.
Загрузка…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Или зарегистрируйтесь через соц.сети

Пожалуйста подтвердите вашу регистрацию. Письмо с подтверждением отправленно на указанную вами почту.

buhgalter_[email protected]

Источник: https://dtp.help/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-obankrotilas.html

Действия при закрытии страховой компании

Что делать если страховая обанкротилась

Фото с сайта insurance-help.kiev.ua

В последнее время наблюдается печальная тенденция, когда все большее количество компаний закрывается по причине банкротства или лишения лицензии на ведение деятельности.

Однако, не стоит списывать подобные провалы организации на нескончаемый финансовый кризис в стране – многие компании, по сути, никогда не являлись таковыми, и как только финансовая система страны пошатнулась – они тут же «сыграли в ящик».

О том, что делать, если страховая компания закрылась, обанкротилась или лишилась лицензии и не хочет выплачивать Вам компенсацию Вы узнаете в статье.

Куда обращаться если страховая компания закрылась

Представим себе ситуацию: в один прекрасный день Вы пришли в офис своей компании, а на двери красуется табличка «Закрыто». В первую очередь, необходимо выяснить, не поменяла ли организация помещение.

Если на Ваши настойчивые звонки представители компании не отвечают, обратитесь к юристам. Именно к юристам, а не к людям, которые предложат решить проблемы за незначительное вознаграждение. Только правовед сможет выяснить, что именно случилось с фирмой.

Чаще всего, компании закрываются в двух случаях: у страховой отозвана лицензия или же организация разорилась.

Фото с сайта posri.re.kr

Совет тем людям, которые еще не изучили особенности банкротства страховых компаний и боятся, что их фирма занимает неустойчивое положение на рынке: читайте специализированную периодическую литературу. В ней публикуется информация о том, какие фирмы уже прошли процедуру ликвидации или же пройдут ее в ближайшее время.

Чтобы обезопасить себя и не лишится выплаты, которую вряд ли можно будет вернуть даже по решению суда, нужно обращать внимание на веские признаки ближайшего краха компании или просто характерные черты возможных финансовых проблем.

  • В случае наступления ситуации, по которой Вам необходимо получить денежную компенсацию, представители компании предлагают сначала оплатить компенсацию третьему лицу из собственных средств, а потом получить ее из кассы компании.
  • При первоначальном обращении Вам рекомендуют подождать несколько дней, или даже пару недель. Чаще всего, это связано с тем, что организация меняет счета в банке или только ожидает поступления крупной суммы на счет (а значит, своих ресурсов у компании нет).
  • Эксперты фирмы не дают Вам возможности получить выплату, мотивируя это тем, что Вам необходимо обратиться в суд.

Что делать, если страховая компания лишилась лицензии

Первым шагом к банкротству компании является приостановка лицензии на ведение деятельности. Причина заключается в том, что во время «заморозки» деятельности фирмы на ее счета не поступают финансы от клиентов, а вот задолженность по выплатам не уменьшается.

Получается замкнутый круг: новые вложения не поступают, а вернуть лицензию можно только в случае полного отсутствия задолженностей перед кредиторами. Существует также ограничение лицензии, когда компания не может заключать договор по определенным видам страхования.

Запомните

В случае, если Вы обнаружили фирму в списке компаний с отозванной или приостановленной лицензией – срочно «уносите ноги» оттуда, расторгнув договор.

Не бойтесь осуждающих взглядов агентов в свой адрес – когда фирма обанкротится, выплаты Вам гарантировать точно никто не будет.

Банкротство страховой компании

Чаще всего, банкротство страховых организаций связано с неблагоприятным экономическим климатом в стране. Доходы граждан снижаются, договоров заключается на порядок меньше и мелкие и средние фирмы буквально «прогорают».

Фото с сайта sputnik.by

Процедура объявления организации неплатежеспособной регулируется на законодательном уровне и происходит при наличии одного или нескольких признаков, изложенных ниже:

1. В течение двух недель с момента обращения в фирму в результате наступления страхового случая выплаты не производятся.

При этом, существует минимальный порог задолженности, после которого компанию могут признать банкротом — 100 тысяч рублей.2.

Через 6 месяцев после признания судом неплатежеспособности организации, возможность выплачивать компенсации не восстанавливается.

3. Стоимость имущества, принадлежащего фирме, не может покрыть сумму задолженности.

После остановки деятельности компании в течение одного месяца клиент фирмы может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Владелец контрольного пакета акций принимает решение о продаже имущества для выплаты задолженностей.

Фото с сайта www.flickr.com

Что делать, если страховая компания – банкрот? Сперва в срочном порядке обратитесь в суд с просьбой получения выплаты.

Причем, нельзя медлить ни одного дня, ведь Вы можете успеть получить деньги только до того момента, как счета фирмы не будут полностью «нулевыми».

В случае, если Вы все-таки не успели вовремя обратиться с иском в суд, примите участие в судебном разбирательстве, связанным с банкротством организации. Однако, тогда вероятность, что Вы получите выплату, крайне мала.

К сожалению, по закону требование удовлетворить запрос о выплате положенной суммы может быть отклонено, либо выплата произведется лишь частично.

У фирмы может попросту не быть денег для того, чтобы расплатиться с клиентами. В случае с личным страхованием (жизни, здоровья, ДМС и др.) Вы практически гарантированно понесете риски и не получите выплату.

Рассчитывать на компенсацию можно при наличии в обанкротившейся фирме полиса ОСАГО.

Что делать, если страховая компания обанкротилась: полис ОСАГО

Фото с сайта www.shutterstock.com

Если у Вас есть полис ОСАГО, а у страховой компании приостановлена лицензия, или она обанкротилась – нервничать не стоит. Полную ответственность за финансирование возможных компенсаций берет на себя РСА. Однако, РСА может возмещать лишь ущерб, нанесенный имуществу. А оплату судебных исков и ряда других издержек должен взять на себя клиент.

Если Вы виноваты – выставляйте РСА в качестве ответчика. Тогда выплату третьей стороне обязан взять на себя Союз. Для того, чтобы частично снять с себя ответственность за возможную невыплату по ОСАГО, предоставьте суду копии полиса, предварительно заверив их в нотариальной конторе.

Фото с сайта Авто Mail.Ru

В случае, когда Вы являетесь потерпевшей стороной, а страховая компания – банкрот, соберите пакет документов и обратитесь с заявлением в РСА с просьбой о выплате компенсации.

В список документов входит:

  • Справка о происшествии на дороге.
  • Копия протокола дорожного происшествия.
  • Копия полиса ОСАГО виновной стороны, заключенный с фирмой, признавшей себя неплатежеспособной.

В случае, когда РСА отказывается платить компенсацию, мотивируя это тем, что компания, разорившись, «утянула на дно» все реестры, помните – это абсолютно противозаконно.

Что делать, если страховая обанкротилась: полис КАСКО

Если Вы заключили подобный добровольный договор, выплаты в этом случае точно будут осуществлены в минимальном объеме, а могут и не поступить вовсе. Все дело в том, что как только фирма сообщает о том, что выплачивать средства абсолютно не в состоянии, договор автоматически расторгается.

Поэтому, выиграть хоть бы какой-то «денежный приз» в виде незначительной компенсации от организации, можно лишь при максимально быстрых действиях:

1. Подайте заявление в суд.2. Получите исполнительный лист.

3. Отнесите исполнительный лист в банк.

Внимание

В случае, когда процедура банкротства организации еще не началась, на компенсацию рассчитывать можно, ведь счета в банке пока не заморожены.

Однако, когда организация уже была лишена лицензии и признана банкротом, подайте прошение о включении Вас в список кредиторов. К сожалению, в данной ситуации получить компенсацию практически нереально. Объясняется это тем, что если страховая обанкротилась, деньги от проданного имущества поступают сначала на счета государства и расходуются на выплату заработных плат бывшим сотрудникам.

Фото с сайта blog.bitrix24.ru

Запомните – доверять свои финансы нужно только проверенным организациям, которые вот уже многие годы являются надежными и известными.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/o-kompaniyakh/dejstviya-pri-zakrytii-strakhovoj-kompanii.html

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Что делать если страховая обанкротилась

К сожалению, из-за огромного количества различных страховых компаний на рынке, некоторым водителям не удается правильно выбрать страховщика.

К примеру, для некоторых автолюбителей приоритетным является не история фирмы и успешность ее работы в данном направлении, а стоимость страхового полиса.

Именно этим и пользуются компании-однодневки, заключающие договора по минимальной цене, а после закрывающие фирму.

В связи с ростом количества таких компаний и законами, направленными на изменение страховой системы Российской Федерации, у автолюбителей возникает вопрос: что делать, если страховщик обанкротился? Вопреки существующему мнению, получить страховую выплату можно даже в этом случае, но нужно знать, куда обращаться за компенсацией и порядок действий.

Страховая – банкрот. Что это значит?

Страховая компания – банкрот означает, что страховщик не имеет возможности исполнять взятые на себя денежные обязательства перед своими страхователями в рамках действия ОСАГО. Стоимость имущества данной страховой компании меньше, чем стоимость денежных обязательств перед застрахованными лицами.

Кроме того, должны присутствовать признаки банкротства, определенные на уровне федерального законодательства. К таким признакам относятся:

  1. Наличие задолженности, размер которой не менее 100 тысяч рублей.
  2. Организация не погасила задолженность в течение 3 месяцев с момента окончания срока, когда эта задолженность должна быть погашена. В этом случае возбуждение банкротного дела в Арбитражном суде может быть инициировано по заявление кредиторов на основании вступившего в силу решения суда.

Получение выплаты по ОСАГО

Если автомобилисту требуется получить страховое возмещение в рамках страхования ОСАГО, а его страховщик – банкрот, добиться компенсации можно 4 способами:

  1. Получение выплаты в рамках действия полиса ОСАГО через Российский союз автостраховщиков.
  2. Получение полагающейся выплаты через суд.
  3. Получения страховки через Арбитражный суд, в рамках рассмотрения дела о банкротстве юридического лица.
  4. Получение денежного возмещения, необходимого для компенсации причиненного материального вреда с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Получение страховки через РСА

Самый популярный способ получения страхового возмещения, если страховщик обанкротился – обращение в Российский союз автостраховщиков. Для этого автомобилисту необходимо соблюсти определенный порядок действий:

  1. Прежде всего, ему необходимо сообщить в РСА о наступлении страхового случая. Исполнение данного пункта обязательно для того, чтобы впоследствии у автолюбителя были доказательства своевременного обращения к страховщику для фиксации факта наступления страхового случая.
  2. Второй этап – проведение независимой оценочной экспертизы повреждений, причиненных транспортному средству в результате наступления страхового случая. Полученная в результате осмотра сумма – размер компенсации, необходимой для восстановления автомобиля.
  3. Подготовка пакета документов, необходимых для получения страхового возмещения (справка о ДТП, постановление от сотрудников ГИБДД, копию паспорта, копию свидетельства о регистрации транспортного средства, копии документов о расходах на проведение независимой экспертизы, копию полиса ОСАГО, копию документов, подтверждающих факт оплаты страховки).

Чтобы получить возмещение в рамках страхования ОСАГО в случае банкротства страховщика, автомобилисту необходимо совершить тот же порядок действий, что и обычно для получения страховки, но только подать все собранные документы в Российский союз автостраховщиков.

Получение возмещения через суд общей юрисдикции

Второй способ получения страхового возмещения при банкротстве компании – обращение с исковым заявлением в суд общей юрисдикции. Для этого автомобилисту придется пройти через несколько этапов:

  1. Проведение независимой экспертизы для оценки причиненного транспортному средству вреда.
  2. Подача документов в страховую компанию, чтобы получить компенсацию.
  3. Составление досудебной претензии и ее отправка в офис страховщика. Если у автолюбителя нет возможности передать этот документ лично, лучше отправить его заказным письмом. В этом случае у него останется уведомление о вручении, которое пригодится в судебном разбирательстве.
  4. Составление искового заявления.
  5. Подача ходатайства о наложении ареста на имущества и счета страхового компании. Этот факт значительно увеличивает шансы собственника на получение возмещения по ОСАГО.

Получение страховки через Арбитражный суд Российской Федерации

В соответствии с нормами законодательства, если Арбитражный суд уже вынес решение о признании юридического лица банкротом, значит, в отношении данной страховой компании уже открыт реестр требований кредиторов.

Под реестром требований кредиторов подразумевается список лик, перед которыми страховщик имеет неудовлетворенные денежные обязательства.

Если собственник авто желает включить свои требования в данный реестр, он должен подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Заявление должно быть подано с документами, которые подтверждают наличие у страховой компании задолженности перед данным автомобилистом. В этой ситуации есть два варианта:

  1. У собственника транспортного средства есть подтверждение в виде вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции.
  2. У автовладельца нет судебного решения, но есть общий пакет документов, подтверждающий факт наличия задолженности по выплате страхового возмещения (справка о ДТП, акт о проведении экспертизы или постановление сотрудника ГИБДД).

После того, как реестр требований от кредиторов окончательно сформировывается, он закрывается судом. Далее все имущество, принадлежащее страховщику, реализовывается с торгов, а все вырученные от такой продажи денежные средства распределяются между его кредиторами.

Получение страховой компенсации с виновника ДТП

В случае если страховая компания банкрот, автомобилист может потребовать компенсировать причиненный материальный ущерб виновника дорожно-транспортного происшествия. Для этого необходимо выполнить несколько этапов:

  1. Прежде всего, необходимо обратиться к специалисту для проведения независимой экспертизы, с целью определения причиненного транспортному средству в результате столкновения ущерба.
  2. На основании экспертизы предъявляется претензия виновнику ДТП, с требованием возместить стоимость ремонта пострадавшего транспортного средства.
  3. Следующий этап – подготовка искового заявления о взыскании суммы причиненного ущерба с виновника ДТП.
  4. Далее необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение этого дела судом.
  5. Заключительный этап – подготовка пакета документов, необходимого для судебного разбирательства, и его последующая передача в канцелярию суда.

Исковое заявление должно быть подано по месту жительства ответчика.

Получение страховой выплаты по КАСКО

В случае если у автовладельца оформлен полис КАСКО, а его страховая компания обанкротилась, действовать нужно быстро и правильно. Зачастую, именно от скорости выполнения всех требующихся мероприятий зависит, получит автолюбитель страховку или нет.

  1. Прежде всего, собственник транспортного средства должен сообщить в свою страховую компанию о наступлении страхового случая.
  2. Следующий этап – подача документов, которые подтверждают обстоятельства наступления страхового случая. Без предоставления этих документов получение компенсации невозможно. В случае если в момент совершения этих действий все офисы страховщика закрыты и не отвечает ни один номер телефона, эти формальности все равно должны быть выполнены. Для этого необходимо направить готовый пакет документов по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью содержимого и уведомлением о вручении.
  3. Следующий шаг – составление досудебной претензии в страховую, которая также должна быть направлена в офис компании заказным письмом.
  4. В случае с банкротством страховщика можно подать исковое заявление в суд, даже не дожидаясь получения ответа от страховой компании.
  5. Вместе с исковым заявлением в суд должно быть подано ходатайство о наложении ареста на имущество и счета страховой компании.
  6. Во время судебного процесса автомобилист должен всеми силами ускорять его окончание. Для этого можно направлять телеграммы на юридический адрес ответчика, чтобы известить его о дате и времени проведения судебного заседания. Также собственник авто может самостоятельно составить акт отсутствия страховой компании по ее юридическому адресу.

Послу получения судебного решения и исполнительного листа, последний документ должен быть передан в банк, в котором заранее должен был быть наложен арест на счета страховщика, а также были зафиксированы денежные средства, которые составляют сумму исковых требований страхователя.

В случае если в момент вынесения судом такого решения, Арбитражный суд Российской Федерации уже признал данную страховую компанию банкротом, автомобилист имеет право включить свои требования в реестр требований кредиторов. Подать соответствующее заявление можно благодаря наличию документов, подтверждающих наличие задолженности у страховщика.

Куда следует обращаться для получения страховки по КАСКО, если страховщик обанкротился

В случае если страховая компания уже признана банкротом, автомобилисту, для получения страховой выплаты в рамках действия страховки КАСКО необходимо обратиться в Арбитражный суд Российской Федерации по юридическому адресу ответчика.

Если же страховщик еще не признан банкротом и в отношении него не открыт реестр требований кредиторов, обращаться с исковым заявлением необходимо в суд общей юрисдикции.

Даже если у страховой компании есть определенные финансовые сложности, автомобилист все равно не останется без страховки. В рамках российского законодательства предусмотрено множество правовых механизмов, благодаря которым собственник транспортного средства может взыскать со страховщика деньги, необходимые для восстановления его авто:

  1. Взыскать денежные средства за причиненный ущерб с виновника дорожно-транспортного происшествия.
  2. Взыскать деньги за причиненный ущерб со страховщика в рамках банкротного дела.
  3. Получить средства со страховой компании путем обращения в суд общей юрисдикции и наложения ареста на имущества и счета ответчика.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Рассматривая судебную практику можно выделить сразу несколько основных ошибок, которые совершает каждый второй автомобилист, желающий получить возмещение от обанкротившейся страховой компании:

  1. Самая популярная ошибка, когда автолюбитель не желает обращаться за помощью к грамотному юристу, считая, что это простая трата денег, и он сможет справиться со всем самостоятельно. Вместо нужных действий такой водитель сидит на форумах и рассылает претензии, которые не имеют никакого юридического значения.
  2. Вторая распространенная проблема, когда автомобилист не знает, как передать свою досудебную претензию страховщику. Особенно это касается тех случаев, когда все офисы страховой компании уже не работают. На самом деле достаточно направить этот документ по юридическому адресу страховщика почтовым отправлением с оценочной стоимостью и уведомлением о вручении.
  3. Еще одна частая ошибка, которая автовладелец считает, что без официального отказа, он не может обратиться в суд и взыскать полагающуюся ему компенсацию. Поэтому такой водитель ждет месяц, когда письмо вернется обратно отправителю с только потом обращается в суд.

На самом деле, весь смысл борьбы с обанкротившейся страховой компании заключается именно в быстроте совершаемых собственником транспортного средства действий. Как понятно из определения банкротства страховой – денежных средств на оплату всех своих денежных обязательств перед страхователями у страховщика не хватит, даже если удастся реализовать все имущество и опустошить все счета.

Поэтому автомобилисту необходимо действовать быстро и грамотно, чтобы получить деньги раньше остальных страхователей.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-obankrotilas/

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Что делать если страховая обанкротилась

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2018 году?

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом;
  • у компании могут отозвать лицензию;
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

О процедуре банкротства

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом;
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Российский Союз Автостраховщиков

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Порядок осуществления выплат указан на сайте РСА: http://www.autoins.ru/ru/compensation/order.wbp.

Как получить полагающиеся выплаты по страховке в РСА? Потерпевший обращается в Союз (или к страховщику по направлению от РСА) с документами:

  • заявлением;
  • справкой о ДТП;
  • копия постановления по делу о правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • документы, которые подтверждают право владения клиентом потерпевшего автотранспорта (свидетельство о регистрации автомобиля) или право на страховую выплату при нанесении вреда имуществу, которое находится в собственности у другого лица;
  • страховка;
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО. Это неправомерно.

Если страховщик обанкротился и начинает кормить клиента «завтраками» о том, что компенсация скоро будет выплачена, если превышен срок, который положен для выплаты, если компания отказывает, ссылаясь на неправдоподобные основания, нужно идти в РСА или сразу в суд.

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты.

Источник: http://pravo-auto.com/chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-obankrotilas/

Что делать, если страховая обанкротилась?

Что делать если страховая обанкротилась

Страховая банкрот – довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос “что делать, если страховая банкрот?” не перестает быть актуальным во всех субъектах Российской Федерации.

В данной статье мы постараемся ответить на следующие вопросы: что, по Закону, должна делать страховая компания, которая узнала о своем банкротстве? как страхователь может получить выплаты с обанкротившейся страховой компании?

Действия страховой по Закону

Как показывает практика, весть о банкротстве той или иной страховой организации доходит до страхователя посредством средств массовой информации (телевидение, радио, печатные издания или интернет) или в момент, когда происходит страховой случай и страхователь обращается в компанию за положенными выплатами. Однако, это неправильно.

Согласно Федеральном Закону “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, страховая компания должна сообщить страхователям о грядущем банкротстве организации как минимум за месяц до предполагаемой ликвидации фирмы. Кроме того, она должна предоставить почти бывшим клиентам реквизиты других страховых компаний, которые заменят обанкротившуюся после закрытия.

Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

О том, какими способами можно взыскать страховку при банкротстве страховой компании, читайте в следующем разделе.

Как получить страховую выплату?

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб;

Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно.

Взыскание с компании-банкрота

Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:

  • Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни;
  • После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.;

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

  • Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
  • Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
  • Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);

Ксерокопия должны быть заверена в учреждении, котором выдавался сам паспорт.

  • Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление;
  • Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны;
  • Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД);
  • Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП;
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • Страховой полис;
  • Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП;
  • Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях;

Представленный перечень документов не является окончательно утвержденным и может меняться в зависимости от специфики страхового случая, причастности к возникновению страхового случая самого страхователя и стадии банкротства страховой компании.

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Антистраховой – стандартный блок

Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего.

Если РСА откажет предоставлять положенные выплаты без обозначения причины, страхователь вправе обратиться в суд.

Взыскание с виновника дорожной аварии

Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии  с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Если виновник аварии откажется выплачивать ущерб, на него можно подать в суд, составив соответствующее исковое заявление.

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/chto-delat-esli-strahovaya-obankrotilas.html

Права человека
Добавить комментарий